76: Versicherungen beim Hauskauf – Checkliste für Käufer und Vermieter

00:00:02: Hallöchen, meine Lieben.

00:00:04: Willkommen zur neuen Podcastfolge von Die Versicherungstherapie.

00:00:09: und ja wir sprechen heute über Versicherungen die man benötigt wenn man ein Haus kauft oder auch eine Wohnung ganz egal ob selbstbewohnt oder eben zur Kapitalanlage.

00:00:22: da gehe ich heute drauf ein.

00:00:25: Ich weiß nicht wie es bei euch ist, aber bei uns im Freundeskreis ist wirklich gerade was so etwas angeht sehr viel los.

00:00:32: Viele kaufen meistens Bestandsimmobilien und sanieren die.

00:00:36: das sieht man hier auf dem Dorf jetzt ganz viel weil neu bauen ist aktuell ja ein bisschen schwieriger und deswegen gehe ich doch heute mal darauf ein weil ich in meinem Freundes Kreis genau diesen Bedarf grade sehe da eben aufgeklärt zu werden.

00:00:50: Was gibt es da?

00:00:51: Und was braucht man?

00:00:53: Das würde ich sagen, starten wir in die Folge.

00:01:12: By the way... Ich bin gerade hier im Bett von meiner Tochter und nehme hier die Podcast-Folge auf weil ich habe kein Büro mehr.

00:01:21: Mein Büro ist jetzt das Kinderzimmer von meiner zweiten Tochter Und das neue Büro was ich vorhabe als Büro zu nutzen da kam ich einfach noch überhaupt nicht zu und das seht ihr auch an meinem Content.

00:01:33: wenn ihr mal meine Reels seht mache ich jetzt immer wieder Reels in ganz vielen unterschiedlichen Ecken meines Hauses, weil ich immer gucken muss, wo habe ich da meine größte Ruhe?

00:01:44: Wo lungern da gerade meine Kinder rum?

00:01:46: Wo hab' ich meine Ruhe und wo nicht.

00:01:48: Aber ja!

00:01:49: Kleine Insights in mein Haus mit meinen unterschiedlichen Winkel... Und ja.. Ich bin ja flexibel, ist ja egal wo ich die Podcast-Folge aufnehme.

00:02:00: aber das wollte ich mal kurz loswerden.

00:02:04: Wir hatten jetzt auch den ersten Centerpark Urlaub hinter uns anders als geplant, weil wir mussten leider früher abreisen, weil ein Todeswall in der Familie war aber da trotzdem schön, wir haben das echt super genutzt.

00:02:17: einen Hüttenäugte In Holland ist schon krass.

00:02:21: also was man alles für Kinder gibt.

00:02:25: Früher war happy wife happy life Und jetzt ist es glückliche Kinder, auch glücklichen Eltern.

00:02:38: So dann starten wir mal rein in die ersten Must-have Versicherungen und zwar ganz klar die Wohngebäudeversicherung also gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel Und man kann optional auch noch die Elementarversicherung reinnehmen, je nachdem... sehr sinnvoll ist, also eigentlich würde ich schon empfehlen die eigentlich immer mit rein zu nehmen.

00:03:10: Außer einer sagt jetzt ne, wird niemals passieren.

00:03:13: aber ich finde sowas weiß man halt einfach auch nie.

00:03:16: Wenn man da gerade auch in so einem Zürsgebiet so nennt man das IST Also in einem Gebiet wo einfach die Wahrscheinlichkeit von Überschwemmungen Hochwasser und so weiter sehr hoch ist dann kriegt man meistens dann auch schon gar keine Elementarversicherung mehr oder dies einfach komplett teuer.

00:03:32: Ja, aber eine Wohngebäude brauchen wir nicht lange diskutieren, dass das auf jeden Fall einer der must-have Versicherungen sind.

00:03:43: Wenn du jetzt neu baust brauchst du auch eine Feuerrobauversicherung.

00:03:49: Meistens schließt man ne Feuerrobaufersicherung ab einfach bevor es losgeht und gibt aber schon mal alle Daten an wie das Haus dann letztendlich geplant ist mit den Quadratmeter und der Ausstattung usw.

00:04:02: Und dann geht es nahtlos über in eine normale Wohngebäudeversicherung, also man schließt jetzt keine Feuerrober ab und wenn Rohbauffertig ist noch ne komplett neue andere wo auch immer eine Wohngebüude sondern das ist ein Eingetrag bei einer Versicherung.

00:04:17: Es fängt bei einer Rohbauversicherung an und wandelt sich dann bei Fertigstellung direkt um Genau.

00:04:27: Und wenn man jetzt zum Beispiel eine Wohnung kauft in einem Mehrfamilienhaus, dann gibt es ja schon eine Wohngebäudeversicherung, weil man ja nur eine Wohnung von dem Haus kauft was er schon besteht.

00:04:38: Da brauchst du dich dann denke ich mal nicht drum kümmern außer du bietest das an und das will jemand.

00:04:45: aber ansonsten braucht man dann halt nur eine Wohn Gebäude sich drum kümmern wenn man halt eben wie gesagt etwas baut oder einen volles Haus kauft, egal ob mehr Familienhaus oder ein Familienhaus.

00:04:58: Genau und meistens ist es dann halt eben so dass es ja schon vom Voreigentümer eine Wohngebäudeversicherung gibt Und wenn das notariell beurkundet ist und das passiert wirklich erst Monate nach dem Notarttermin.

00:05:13: Also wirklich wenn ihr offiziell Post bekommt mit Grundbuchauszug Dann habt ihr die Möglichkeit erst Wohngebäudeversicherung entweder zu übernehmen vom Voreigentümer auf euren Namen oder dann mit dem Sonderkündigungsrecht zu wechseln.

00:05:33: Aber erst dann!

00:05:35: Ich sehe das jetzt wirklich in meinem Freundeskreis, also es gibt welche die haben wirklich im Dezember den Notartermin gehabt und ist immer noch nicht umgeschrieben.

00:05:42: Also das dauert wirklich total.

00:05:45: Die Ämter kommen da wirklich kaum hinterher.

00:05:48: Wundert euch da nicht alles gut?

00:05:52: Dann habt ihr die.

00:05:53: Ihr könnt natürlich schon vom Voreigentümer mal die Versicherungsunterlagen anfordern, das ist sowieso einer der ersten Schritte um zu wissen wie sich das Wohngebäude dann auch versichert und damit man auch vergleichen kann.

00:06:07: aber ja wundert euch da nicht.

00:06:10: wenn aber was kommt seid da wirklich so schnell wie möglich und kümmert euch drum.

00:06:15: weil Oft ist das zum Beispiel auch, als mein Mann in Meffern-Bienhaus gekauft hat.

00:06:22: War das so, dass man dann die Post bekommt?

00:06:26: Dass das umgeschrieben ist und eben auf dieser Seite steht dann eingetragen am... So!

00:06:34: Und dieses Datum zählt.

00:06:37: also es zählt für dieses Sonderkündigungsrecht weil ab diesem Datum hat man dann ein Monat Zeit sich eine neue Versicherung zu suchen und zu kündigen.

00:06:49: Aber oft ist das dann halt schon in der Vergangenheit, zum Beispiel heute ist er erste siebte sage ich jetzt einfach mal man kriegt die Post am ersten siebten aber die grundbuchamtliche Eintragung was im Grundbuch steht ist am zwanzigsten sechsten passiert Und bei uns war es aber dass wir die Frist dann schon verpasst haben.

00:07:11: also das kann halt auch passieren.

00:07:13: Dann ist es so Ja, dann kann man da nichts machen.

00:07:16: Wisst ihr wie ich meine?

00:07:17: Also dann hat man ja vier Wochen Zeit ab dem Datum aber die vier Wochen sind längst vorbei.

00:07:20: so war das bei uns.

00:07:21: Dann mussten wir doch die Versicherung übernehmen obwohl wir eigentlich wechseln wollten weil wir diese Frist verpasst hatten ohne dass wir was dafür konnten und dann haben wir es einfach ganz normal gekündigt zum nix möglichen Zeitpunkt.

00:07:32: Ja wenn soweit ist mehr hilft euch sowieso euer Versicherungsmakler oder Vertreter dabei.

00:07:38: Aber damit ihr einfach da schon mal ein bisschen Hintergrundwissen habt.

00:07:43: Ich hätte schon mal verglichen auch für ein paar Kunden, die hatten noch einen ganz altes Bedingungswerk wo man vom Preis-Leistungsverhältnis gar nicht dran kam.

00:07:50: Da habe ich auch schon ganz oft gesagt ne lasst es da, so wie ich hatte eine Kundin, die hat ja noch eine ganz alte Wohngebäudeversicherung wo Elementarversicherung super günstig mit dabei war obwohl jetzt ein Risiko hochgebiet ist.

00:08:05: Das war dabei und ich habe eines gerechnet, dann war der Beitrag fünfmal so hoch.

00:08:09: Und deswegen hab' ich da gesagt ne übernimm den Vertrag so weil dann kann man auch diese guten alten Konditionen meistens behalten... ...und dann bin ich da auch fair und ehrlich zu sagen nee, nee, da habt ihr schon ein gutes Preis-Leistungsverhältnis bleibt da.

00:08:21: aber wenn es halt was günstigeres gibt dann biete ich das natürlich auch sehr gerne an, ne?

00:08:26: Ja also das ist auf jeden Fall ganz klar Wohngebäudeversicherung als absolutes Must Have Dann natürlich auch die Hausratversicherung.

00:08:37: Das sichert den Inhalt deiner Wohnung ab, also Wohngebäude ist wirklich das Haus selbst und Grundstücksbestandteile und alles was man nicht einfach easy so einfach wegtragen kann.

00:08:48: Also was wirklich fest mit dem Boden... bis Wohngebäude halt ist.

00:08:53: Und Hausrat, das ist alles was man dann bei einem Umzug wieder mitnehmen kann oder was wir in der Ausbildung mal gelernt haben.

00:08:58: diese Veranschaulichung wenn man das Haus einmal auf den Kopf stellt und das Dach abmacht Alles was rausfällt kann Das ist eben der Hausrat.

00:09:07: Wenn man da vor allem gerade ein selbst genutztes Wohnen eintun Oder ein Familienhaus geht Dann kauft man da ja jetzt auch hochwertigerere Möbel also zum Beispiel irgendwie vorübergehend in irgendeiner Wohnung ist, wo man nicht weiß wie lange man da bleibt.

00:09:20: Also dann nistet man sich ja nochmal ganz anders ein und investiert dann natürlich auch noch mal ganz anders in den Inhalt der Wohnung, wo es sich definitiv lohnt eine Hausratversicherung zu machen weil die ist dafür da dass wenn zum Beispiel alles abbrennen sollte USK-Szenario Dann zahlt die Wohngebäudeversicherung ja das Haus und wie gesagt, die Hausrat den Inhalt.

00:09:44: Und dann kann es natürlich auch sehr existenzbedrohend sein wenn man von jetzt auf gleich sich neue Möbel kaufen müsste ein Wert von hunderttausend Euro zum Beispiel mit Küche, mit Betten, mit Schränken.

00:09:55: also das leppert sich natürlich extrem.

00:09:59: Genau!

00:09:59: Das schützt dass der Inhalt geht auch gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und zusätzlich noch Einbruchdiebstahl.

00:10:07: Über die Hausrat kann man auch noch E-Bikes mitversichern oder auch normale Fahrräder, Glas... Ja das war's.

00:10:17: Ja genau!

00:10:26: So dann ganz ganz ganz wichtig was eher in Bezug auf die Kreditrate irgendwie ist also sich selbst als Person abzusichern.

00:10:36: Also bei Wohngebäude und Hausrat hatten wir ja gerade eher das Materielle absichern, aber bei der Risikolebensversicherung sind es ja die Personen, die sich absicheren.

00:10:47: Also das haben mein Mann und ich auch zum Beispiel also eine Risikol Lebensversicherung da sichert man sich immer gegen den Tod ab.

00:10:56: Ja also Mein Mann hat eine und ich habe eine.

00:11:01: dann macht man jetzt oft auf gegenseitigkeit also vor allem Jetzt hier.

00:11:05: ganz wichtig wirklich bei einer selbst bewohnten Immobilie ist dass vor allem beim Haus Selbstbewohntes Haus ist eine Risikolinsversicherung wirklich ein absolutes Must-Help, weil man sichert sich immer auf Gegenseitigkeit.

00:11:20: Das bedeutet mein Mann ist Versicherungsnehmer und ich bin in dem Vertrag versicherte Person.

00:11:25: Das heißt wenn ich versterbe kriegt meinen Mann dann direkt die Versicherung Leistungen und auch andersrum.

00:11:32: Ich habe auch einen Vertrag, wo ich Versicherungsnehmerin bin und mein Mann ist da versicherte Person.

00:11:38: Dass ich direkt als Versicherungssnehmerin das Geld bekomme wenn mein Mann dann verstirbt... und man nicht erst noch Bürokratie und und und machen soll, weil wenn ich jetzt Versicherungsnehmerin bin unversicherte Person.

00:11:50: Und dann Sterbe muss ja erstmal das Bezugsrecht geklärt werden, dann noch die Sterbeurkunde ne alles weiß ich nicht immer noch auf Testamentseröffnung oder was auch immer warten muss bis man dann das Geld von der Versicherung bekommt.

00:12:05: Und so ist das halt einfacher, weil ich bin Versicherungsnehmerin dann.

00:12:09: Mir steht alles zu und die versicherte Person ja Ist dann halt quasi Vertragsbestandteil dass wenn diese verzichtete Person verstirbt kriegt ihr Versicherungnehmerin denn das Geld.

00:12:21: und es ist vor allem einfach dafür dass Wenn man ein Teil dann halt Mama oder Papa oder Mann oder Frau dann hat eben Verstürpt dass man dann diese Summe von dem Kredit auf einmal bekommt, damit man dann den Kredit tilgen kann.

00:12:37: Weil wenn jetzt wirklich ein Mensch wegfällt, einen Elternteil, ist ja auch die Existenz bedroht.

00:12:44: Da muss immer noch ein Kredit getilt werden aber ein Einkommen fällt komplett weg.

00:12:47: Man hat da vielleicht zwei Eins Zwei Drei Kinder.

00:12:50: Man muss vielleicht aus dem Haus raus obwohl die da dass noch die Konstante ist und es ist sowieso schon schwer, einen Elternteil verloren zu haben.

00:12:57: Da auch noch aus der gewohnten Umgebung raus.

00:13:00: Und dann schützt man sich da einfach als Familie.

00:13:02: das man sagt okay wir machen die Risikolebensversicherung in Höhe unserer Kreditsumme.

00:13:07: Dann gibt es einmal eine Risiko-Lebens-Versicherung mit einer konstanten Versicherungs-Summe wie jetzt zum Beispiel die Garthzeit zweihundertfünfzigtausend.

00:13:16: Das braucht man aber gar nicht weil Wenn man jetzt einen Kredit aufnimmt, dann tilgt er sich auch.

00:13:20: Dann wird der ja auch über die nächsten zwanzig-dreißig Jahre weniger.

00:13:24: Das ist im besten Fall!

00:13:25: Und deswegen gibt es eine Risikolebensversicherung explizit wirklich speziell für diesen Hauskauf, dass man mit zweieinhalbfünfzigtausend dreihunderttausenden fünfhundert tausende je nachdem wie viel das Haus gekauft hat anfängt und dann wird es aber weniger.

00:13:39: Die Versicherung ist auch gar nicht teuer.

00:13:41: also ich glaube wir zahlen jetzt pro Versicherung einmal sechs um einmal acht Euro im Monat.

00:13:47: Ja, weil die Summe ja auch fällt.

00:13:50: Weil der Kredit hier auch weniger wird.

00:13:52: also das Sinn und Zweck ist wirklich einfach dahinter dass egal wann das passiert ich hoffe es passiert nie aber wenn es passiert dass man dann immer die restschuld des kredites hat Das was einfach notwendig ist damit man das haus schuldenfrei macht damit man da wenigstens kein kredit mehr zahlen muss dass man da einfach keine finanziellen Sorgen und Ängste noch haben muss.

00:14:13: Und das ist auf jeden Fall ein komplettes absolutes Must-have, wenn man als Familienhaus kauft.

00:14:18: Definitiv zu einen Hundert Prozent!

00:14:21: Da kommen halt dann wieder nur Gesundheitsfragen ins Spiel.

00:14:24: Das heißt auch da muss man nicht komplett gesund sein... Aber wenn man schon mal eine Krebsdiagnose hatte, wird auch schwierig, so ne Versicherung zu bekommen.

00:14:32: Die prüfen ja nicht wie bei der Berufsunfähigkeitsversicherung irgendwie ob man berufsunfähiger werden kann aufgrund dieser Erkrankung sondern wirklich jetzt... Wenn man jetzt schon eine lebensbedrohende Krankheit hat dann ist es schwierig eine Risikolebensversicherung zu bekämen.

00:14:43: aber wenn man da einen Bandscheidenvorfall hatte dürfte das eigentlich gar kein Problem sein.

00:14:50: Genau!

00:14:50: Wenn man eine Kapitalanlage hat also sprich ein Mehrfamilienhaus oder nur eine Wohnung in dem Mehrfaminienhaus Dann braucht man das nicht unbedingt, ne?

00:15:01: Weil oft ist es ja dann so, dass auch wenn eine Person verstirbt.

00:15:05: Das trägt sich ja meistens von alleine im besten Fall.

00:15:09: Oder man verkauft das Haus, da ist kein emotionaler Wert für die Familie an sich.

00:15:14: Deswegen ist das schon eher ein Must-have, wenn man so einen Haus kauft.

00:15:22: Dann auch ein absolutes Must-Have ist natürlich eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch eine Grundfähigkesversicherung, irgendwas was dich absichert wenn du nicht mehr arbeiten kannst.

00:15:34: Ich weiß man kann es nicht mehr hören aber das ist einfach so.

00:15:37: ja!

00:15:38: Man hat diesen Kredit wirklich zwanzig dreißig Jahre wenn ich sogar länger oder kürzer wie auch immer.

00:15:43: und in dieser Zeit kann halt so viel passieren man hat so viele Verantwortung Und wenn du eben nicht mehr arbeiten kannst, dann hast du kein Einkommen mehr und dann zahlt dann die Kreditrate.

00:15:55: Also eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist grundsätzlich wichtig um auch bei Unfällen- und Krankheiten sein Lebensstandard zu halten das von irgendeinem Vertrag irgendwo weiter Einkommen bekommt damit man dein Leben weiterleben kann und da nicht seinen Lebensstandards komplett auf Null reduzieren muss oder irgendwo wieder Abstriche machen muss.

00:16:15: und gerade wenn man Familie hat, es ist halt umso wichtiger sich da abzusichern und Verantwortung in der Hinsicht zu übernehmen.

00:16:25: Mir kann auch was passieren.

00:16:26: Und wenn mir etwas passiert, dann geht's meiner Familie vielleicht nicht gut und dann kann man die Kredit nicht mehr tilgen.

00:16:32: Da muss man auch ausziehen und umziehen.

00:16:34: Das will ich nicht!

00:16:36: Ich weiß es ist immer so doof, weil manche bekommen keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr.

00:16:40: Die haben es versucht aber aufgrund von Vorerkrankungen ist das schwierig.

00:16:45: Es ist ein Must-Help, aber es ist keine Möglichkeit das umzusetzen.

00:16:49: Es gibt ja noch Alternativen... Einfach noch mal so ein Reminder, dann muss man da auch nochmal überlegen.

00:16:56: Okay!

00:16:57: Dann muss ich anders dafür sorgen mir vielleicht einen Puffer aufbauen dass wenn ich berufst und fähig werde habe Ich mich aber hier hunderttausend angespart Vielleicht auch mit einem Depot oder einem ETF-Sparvertrag Und davon lebe ich dann erstmal bis ich neuen Plan habe.

00:17:11: also es gibt ja trotzdem Möglichkeiten für sich dieses Sicherheitsgefühl eben aufzubauen okay?

00:17:17: dann sammel ich mir Vierundzwanzig Monatsraten vom Kredit zusammen, dass wenn mir was passiert das man da dann dran kann.

00:17:26: Bist hier wie ich meine.

00:17:27: Aber natürlich ist im besten fall die Berufsunfähigkeitsversicherung weil die zahlt egal wann ob nach einem monat oder nach einem ja direkt Die garantierten tausend acht hundert euro zum beispiel jetzt die man monatlich sich abgesichert hat.

00:17:41: Ja also es ist wirklich enorm wichtig Sich auch darüber Gedanken zu machen und das natürlich auch am besten schon bevor man kredit aufnimmt.

00:17:54: also hier nochmal ein reminder definitiv sich mal bei mir zu melden mit einem gesundheitscheck ob eine bu wichtig ist.

00:18:02: wir gehen das mal ganz kurz durch die gesundheitsfragen rechnen dass mal schauen wie hoch deine absicherung sein muss und dann kann man immer noch mal wieder schauen ob ihr das macht oder nicht.

00:18:12: aber dass man sich einfach mal damit auseinandersetzt weil wenn du jetzt noch gesund bist es jetzt der richtige zeitpunkt eine biu zu machen dann ist auch ein absolutes must have, einen ETF Sparplan oder ein ETF-Sparvertrag über die Versicherung.

00:18:27: Das ist ganz egal.

00:18:28: aber für die Instandhaltungen Also irgendeinen Plan zu machen in Standhaltung für die Immobilie sich zurückzulegen.

00:18:37: also das ist so wichtig Auch wenn man sich jetzt denkt ich habe neu gebaut und brauche jetzt erstmal nichts machen Oder ich hab's komplett saniert, da fällt jetzt erstmal nichts an.

00:18:49: Genau dann muss man starten!

00:18:51: Weil ich rechne euch jetzt mal zwei Beispiele vor und... weil Fakt ist ein Haus kommt in die Jahre Es egal wann ob nach fünfzehn, zwanzig, dreißig, vierzig Jahren.

00:19:06: du musst das Haus pflegen damit es irgendwann wirklich als Altersvorsorge dient dass man irgendwann niedfrei vielleichter sein kann.

00:19:14: Ein Haus wird auch älter Und immer mal wieder muss man was Neues machen.

00:19:20: Sei es Fenster, Heizung, Dach, Elektrik, Wasserleitungen – was auch immer!

00:19:31: Früher oder später kommen die großen Investitionen und da dürfen wir uns nichts vormachen.

00:19:35: Entweder nimmst du dann wieder Geld auf.

00:19:39: Ja, sprich du hast es eigentlich gerade fast geschafft mietfrei zu sein.

00:19:43: Du hast den Kredit fast getögt und dann kommen schon wieder die großen Investitionen und du musst schon wieder zur Bank um dir was nehmen.

00:19:51: Variante eins oder Variante zwei, du sparst jetzt schon für den Fall und hast das Geld dann direkt da kannst du das Geld dafür nutzen und musst eben nicht nochmal zur Bank und bist dann wirklich Miet frei.

00:20:10: Dein Haus ist in Schuss und du hast keine weitere Tilgungsrate mehr, und den Unterschied rechne ich euch jetzt mal!

00:20:19: Also sagen wir einfach mal... In zwanzig Jahren brauchst Du nochmal vierzigtausend Euro.

00:20:26: Variante eins.

00:20:27: Du gehst zu Bank Und nimmst ein Kredit auf zehn Jahre auf mit vier Prozent Zinsen.

00:20:36: Das heißt, du kriegst einen Kreditbetrag von vierzig tausend euro Hast aber zusätzlich achttausend sechshundert Euro Zinsen, die du zurückzahlen musst.

00:20:50: Na?

00:20:50: Das heißt... Du brauchst zwar nur vierzig tausend, zahlst aber im Endeffekt achtenvierzigtausende sechshunderte weil die Bank dir das Geld natürlich nicht umsonst gibt.

00:20:59: So!

00:21:00: Das heisst jetzt endlich zahlste du ja achten vierzig tausenden sechshundred Euro zurück und nicht vierzig Tausend.

00:21:09: Variante zwei Du bist cleverer, siehst es ein und legst hundert Euro im Monat zurück für zwanzig Jahre.

00:21:20: Weil du brauchst ja dann in zwanziger Jahren.

00:21:24: Heißt?

00:21:24: Du lässt das Geld ja für dich arbeiten!

00:21:27: Du zahlst keine Zinsen sondern du machst Zinse zum Beispiel mit ETFs.

00:21:32: Die sind ja auf eine lange Sicht rentabel.

00:21:36: Das würde ich jetzt nur machen wenn du wirklich noch mindestens fünfzehn Jahre Zeit hast und dann erst in Standteilungen machen muss.

00:21:43: Wenn du jetzt kurzfristig irgendwas hast, in fünf Jahren sind ETFs nicht das richtige?

00:21:48: Dann ist nur das Tagesgeldkonto das Richtige, da musst du einfach so sparen.

00:21:54: Aber nochmal zurück zu unserem Beispiel.

00:21:56: also du zahlst hundert Euro im Monat für zwanzig Jahre Und der ETF hat durchschnittlich sechs Prozent Rendite im Jahr.

00:22:04: gar nicht unrealistisch.

00:22:06: Das heißt Du selber zahlst nur vierundzwanzigtausend Euro ein, hast am Ende aber zwanzig tausend zweihundertvier Euro.

00:22:20: Also fast nochmal genau das was du eingezahlt hast an Gewinn.

00:22:25: Das heißt du hast am ende einen Kapital von sechsundvierzchtausendszweihundert und davon selbst sind vierund zwanzichtausende Euro nur selbst gezahlt!

00:22:38: zahlst das Doppelte selbst von deinem eigenen Geld, wenn du es später aufnimmst bei der Bank.

00:22:47: Und dann nur die Hälfte, wenn du früh genug anfängst.

00:22:50: Dann sind das nur in letztendlich diese hundert Euro im Monat auf zwanzig Jahre.

00:22:54: Sind nur ... Nur!

00:22:56: Vierundzwanzigtausend Euro und das Geld arbeitet so toll, dass dann noch mal zusätzlich zwei zwanzichtausend zwart vier Euro dazukommen.

00:23:03: Ist das nicht geil?

00:23:05: Es macht ja so Sinn.

00:23:06: Ich weiß man hat tausende Baustellen.

00:23:08: Dann ist es die BU, dann auch die Altersvorsorge, dann noch Instandhaltungen, dann ist das Leben sowieso teuer und dann will man auch noch reisen usw.

00:23:14: und sofort.

00:23:15: ich weiß Wie viel Geld soll man noch zurücklegen?

00:23:19: Ich weiß, ich weiß.

00:23:20: Aber die Zahlen sprechen für sich.

00:23:23: entweder lässt du dein Geld für dich arbeiten oder du zahlst später die Zinsen.

00:23:27: So es bleibt jedem selbst verlassen.

00:23:29: Ja aber das ist einfach eine Möglichkeit wie man das Geld halt eben für sich arbeiten lässt und später dann die Instandhaltungen damit bezahlen kann.

00:23:39: Das gilt übrigens auch für Eigentum, Selbstbewohnt- oder auch Kapitalanlage.

00:23:46: Egal was man holt und kauft, also egal ob eine Wohnung oder ein ganzes Haus.

00:23:52: Es muss immer irgendwie in Stand gehalten werden Und da muss man sich mal hinsetzen um einmal zu kalkulieren okay?

00:23:58: Was braucht man denn wirklich an Geld?

00:24:02: Dann Braucht man definitiv eine privataftpflicht Oder einer haus- und grundbesitzerhaftpflicht.

00:24:09: Also eine haus im Grund besitzehaftpflicht.

00:24:12: die zahlt dann schäden wenn sich jemand auf deinem grundstück wehtut.

00:24:18: Wenn du aber ein selbstbewohntes Einfamilienhaus hast, dann ist das in der Privathaftpflicht mitversichert.

00:24:27: Also wenn der Postbote sich jetzt sage ich mal an deiner Treppe hinlatscht bei deinem selbe wohnten Einfaminehaus, dann brauchst du keine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sondern es ist in deiner Privat Haftpflicht dabei weil du dem ja so gesehen einen Fremden dann schädigst.

00:24:42: Wenn du nicht in dem Objekt wohnst sprich du hast wirklich mehr Familienhaus, wo du nicht selbst wohnst.

00:24:49: Dann brauchst du für solche Schäden eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

00:24:52: also wenn dich jemand dann verletzt auf deinem Grundstück Dafür ist die Haus-und Grundbesitzerhaftpflicht?

00:24:58: da Genau!

00:25:00: Eine Haus-& Grundbesitzerhaftpflicht brauchst Du NICHT bei deinen ganz normalen Einfamilienhaus.

00:25:07: Das letzte must have ist so eine Bauherrenhaftpflicht.

00:25:12: Die ist letztendlich dafür da dass wenn du wirklich In eigen Regie sage ich jetzt mal, baust oder auch sanierst.

00:25:22: Dann zahlt diese Bauherrenhaftpflicht wenn sich jemand anderes auf dieser Baustelle verletzt?

00:25:29: Also da steht noch irgendwas rum und da fällt jemand rüber und verletztsig oder man buddelt ein Loch und dann fällt jemand in einen Loch.

00:25:38: Es fällt irgendetwas von oben runter auf eine Person also wenn sich Jemand auf der Baustellen verletzte.

00:25:46: wichtig.

00:25:53: Das waren die must-have Versicherungen, über die man sich auf jeden Fall Gedanken machen sollte weil da ist einfach die Existenz bedrohte wenn etwas passiert.

00:26:04: und jetzt kommen wir zu den nice to have Versicherung.

00:26:10: Da zählt zum Beispiel die Rechtsschutzversicherung zu Weil in dieser privaten Rechtsschutzzusicherung gibt es einen Baustein H für Haus und Wohnungen.

00:26:21: Den bräuchte man dann, wenn auch mal Nachbarschaftsstreiz hat oder irgendwas passiert sonst am Haus.

00:26:29: Wo man halt einfach Schadensersatz prüfen kann.

00:26:32: also wenn man Rechtsbeistand braucht.

00:26:34: zum Beispiel kam da jemand bei meinen Eltern die Gemeinde an und meint ja hier weil andere Grundstücke erschlossen wurden kriegst du jetzt eine neue Hausnummer Und alle so was wie ne Neue Hausnumme unter den Nachbarn die auch betroffen waren hatten recht Schutz Und die haben es über ein Anwalt geklärt mit der Gemeinde und dann hat die Gemeinde das Zeug gezogen.

00:26:55: Zum Beispiel so was, weil mancher sagt die Gemeindeseite Straße wird neu gemacht wir kriegen zwanzigtausend Euro.

00:27:00: Wenn das irgendwie wenn sowas ist, dann hat man halt einfach eine Rechtschutz wo man sagt ja nee also das lasse ich mir jetzt nicht gefallen.

00:27:06: Ja da kann man jetzt gegen klagen Das ist auch immer!

00:27:09: Das ist die normale private Rechtschutz mit dem Baustein H Wo man sich einfach mal überlegen kann braucht man dass?

00:27:14: braucht man das nicht?

00:27:15: Ich habe... Wir haben's rausgenommen.

00:27:17: unsere Nachbarn sind meine Schwiegereltern.

00:27:20: Wir haben da für uns dieses Risiko nicht gesehen.

00:27:22: Kann sein, dass man irgendwie sich dann ärgert aber zum Beispiel haben wir es nicht mehr reingenommen.

00:27:27: Dann gibt's die Rechtschutz als Vermieter.

00:27:30: Ja also ganz klar wenn man das dann für Kapitalanlage nutzt und nicht selbst bewohnt.

00:27:35: Also wenn man da wirklich ein Vermietter ist Und da ist ein Mieter in deiner Wohnung und der macht irgendwie Bock misst ja Und da steht dir irgendwas zu dann kannst du das damit auch einklagen.

00:27:46: Dann tatsächlich auch ein Kumpel, der hat mich gefragt nach einer Bauherrenrechtschutz.

00:27:50: Ja das eben wenn man Gewerke ordered also ich baue jetzt oder saniere dann bestellt man ja Handwerker oder Architekten und Ingenieure und wenn da irgendwelche Streitigkeiten aufgeht oder ein Baumangel, Mängel oder also wirklich irgendwas in dieser Bauphase ist dann gibt es da eine spezielle Baucherehrung Rechtschutz für.

00:28:13: Also das ist nicht unter diesem ganz normalen Baustein H mit versichert sondern da gibt's auch eine separate Rechtsschutz.

00:28:19: die war meiner meinem Kumpel jetzt etwas zu teuer.

00:28:23: ja das war wirklich ich weiß es irgendwie gerade nicht mehr aber ich glaube das waren echt mehrere ich glaube so zwei drei tausend Euro im Jahr.

00:28:30: Ja, kann ich verstehen dass der es nicht gemacht hat.

00:28:33: Und dann habe ich noch so zwei Versicherungen gefunden ja die ich jetzt einfach mal nennen wollte damit man weiß das es das gibt aber meiner Meinung nach jetzt nicht so existenzbedrohnt sind.

00:28:51: also einmal eine bauleistungsversicherung schützt einfach das gebäude selbst während der baufase gegen vandalismus Unwetter, Materialmängel oder so weiter.

00:29:04: Ja also bei der Bau heranhaftlich ist das ja so dann schützt man andere wenn Anderen was passiert.

00:29:10: auf der Baustelle sage ich jetzt mal und Bei der Bau Leistungsversicherung Schützt Man Einfach Das Gebäude.

00:29:18: Ja Ich weiß Jetzt Nicht was da jetzt so viel passieren kann.

00:29:22: Da gibt es bestimmte Geschichten, aber bei der Feuerrobauversicherung hast du das ja dann auch einfach schon mal gegen Feuer abgesichert und ... Ja genau!

00:29:34: Und dann gibt's noch eine Mietausfallversicherung wenn jetzt ein Mieter mal nicht zahlt.

00:29:44: Also das braucht man jetzt auch wieder.

00:29:45: nur, wenn man Kapitalanlage hat Ja, also ich sag mal so.

00:29:51: Wenn jetzt zum Beispiel das Haus abbrennt oder Leitungswasserschaden ist und dann müssen die Mieter für eine gewisse Zeit umziehen, dann ist diese Mietausfall auch über die Wohngebäudeversicherung mit versichert aber nur wenn es natürlich Feuer-, Leitunswassersturm-Hagel-Schäden sind.

00:30:13: Und deswegen hat man diesen Mietausfall.

00:30:16: Ja, aber diese separate Mietausfallversicherung.

00:30:20: Die kann man noch machen aufs absoluten Nischenprodukt hab ich auch noch nie in meinem Leben umgesetzt also noch nie vermittelt die zahlt aber dann halt eben ja wenn man einfach irgendwie bedenken hat dass dieser Mieter vielleicht nicht zahlen könnte oder man selbst vielleicht auch wirklich gar keine Rücklagen und gar kein Puffer hat das wenn man weiß die Zahlen nicht bin ich am Arsch so dann macht sie vielleicht drin.

00:30:46: Sonst, für den normalen Fall braucht man das nicht.

00:30:51: So lehne ich mich jetzt einfach mal so ein bisschen aus dem Fenster.

00:30:58: Tja!

00:31:00: Wir sind am Ende dieser Folge nach meiner kleinen Zusammenfassung also must have.

00:31:05: Versicherung Wohngebäude dann halt auch Rohbau bei einem Neubau Hausrat Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung ETF-Rücklagen Haus und Grund besitzehaftlich wenn man Vermieter ist Und eine Bauherrenhaftpflicht wenn man neu baut oder halt eben sanieren.

00:31:25: Eine nice-to-help Versicherung sind Rechtsschutz, Bauleistung und Mietausfalle.

00:31:30: Und ja, wenn man selbst benutzte, wo ein Eigentümerin ist ... Ist es vor allem eher so eine emotionale Absicherung?

00:31:38: Also eine emotionelle und auch finanzielle Absicherung ist da eher im Fokus.

00:31:42: Aber gerade dieses Emotionale!

00:31:44: Wenn man aber Fanmeeter ist, geht's ja irgendwie um Haftdruck, Mietausfall, Rechtsstreit.

00:31:50: Da kommen einfach noch mal andere Sachen zu.

00:31:53: Genau auch noch so ein paar Tipps und kleine Hinweise, weil das ist zum Beispiel auch jetzt einem Kunden passiert.

00:32:00: Dass beim Kredit bei der Bank, der Kreditvermittler halt anfängt dir auch noch Versicherungen zu empfehlen.

00:32:10: Und gerade so eine Kredittilgungsversicherung gibt es dass wenn man den kredit nicht mehr tilgen kann war man irgendwie arbeitsunfähig wird Macht es nicht.

00:32:20: Ja ganz komisches Preis-Leistungsverhältnis.

00:32:24: Ja, also meinem Kunde zum Beispiel hatte dann irgendwie eine Tilgungsrate von einer Eigentumswohnung in Hilfe von tausend einhundert oder so und diese Kredittilgungsversicherung hätte vierzig Euro im Monat gekostet, zahlt aber nur siebenhundert Euro und auch nur wenn man zum Beispiel arbeitsunfähig ist.

00:32:45: So... ja!

00:32:47: Dann sichere dich halt lieber ob Timal ab mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung, mit einer Risikolebensversicherung die dann für alles greift und nicht nur bezogen auf diesen Kredit.

00:32:58: Und die vierzig Euro ist im Verhältnis für diese siebenund Euro halt sehr viel Geld.

00:33:02: Ja wenn dir fünf Euro gekostet hätte, hätten meinen Kunden das wahrscheinlich gemacht!

00:33:07: Aber es steht halt irgendwie auch in keinem Verhältnis, wenn's dann sowieso nicht die volle Summe absichert.

00:33:12: Deswegen seid da vorsichtig hinter.

00:33:14: fragt auf jeden Fall was euch da noch zwischen Tür und Angel an Versicherungen angeboten wird.

00:33:22: Und vor allem weiterer Tipp guckt da wirklich bei unabhängigen Versicherungsmarktlern!

00:33:28: die auch wirklich ein bisschen Auswahl haben, sich gut auskennen und nicht da nur gebunden sind an die Produkte von entweder einer Bank oder nur einer Versicherung.

00:33:39: Und grundsätzlich wenn auch nochmal so'n Ereignis passiert der auch jetzt nicht alle Jubiljahre wo man dann irgendwie eine Kapitalanlage kauft oder vor allem auch in einen Toom ist ja ein total spannender Prozess.

00:33:52: dass man sowas einfach noch mal zum Anlass nimmt über bestehende Verträge zu gucken und zu schauen, passt da irgendwie noch alles?

00:34:00: Muss da vielleicht was aktualisiert werden?

00:34:03: Was ist mit meinen Verträgen?

00:34:05: Kassen die einfach auch nochmal.

00:34:06: Das sollte man sowieso bei großen Ereignissen wie bei Geburt eines Kindes, Hochzeit, Gang in die Selbstständigkeit, solche Sachen.

00:34:15: Sollte man das grundsätzlich auch nochmal überprüfen.

00:34:19: Wenn du dabei meine Hilfe brauchst, melde ich da auf jeden Fall sehr gerne.

00:34:23: Ich um ein Team, wir bieten da einen kostenfreien Versicherungscheck an.

00:34:28: das heißt man würde uns einfach mal alle bestehenden Verträge zusenden und Wir würden dann schauen okay Was kann bleiben?

00:34:38: was kann weg?

00:34:39: Was kann optimiert werden?

00:34:40: wo kann man Geld einsparen?

00:34:41: also so ein kleiner Status quo was hat man was kann davon weg oder was bleibt oder was braucht man noch?

00:34:49: Und dann schaut man einfach mal ganz entspannt, wie die Situation ist.

00:34:54: Was man braucht was kann weg?

00:34:56: Genau und wenn euch die Folge gefallen hat freue ich mich riesig über eine Bewertung und sage schönen Sonntag noch!

00:35:03: Heute ist Sonntags, weil ich nehme immer sonntags meinen Podcast auf aber die Folge kommt wie gewohnt am Mittwoch.

00:35:08: deswegen einfach einen wunderschönen Tag noch und bis dann.