75: Finanzplanung – so teilst du dein Einkommen richtig auf

00:00:02: Liebe meine Lieben, willkommen zur neuen Podcastfolge von die Versicherungstherapie.

00:00:08: Und heute geht es mal um die Finanzplanung.

00:00:13: so teilst du dein Einkommen richtig auf!

00:00:15: Ja das wurde gewünscht von der Community beziehungsweise ich habe einen Vorstand gemacht und da waren wirklich die allermeisten Brauen für.

00:00:24: deswegen wird es Zeit für diese Folge, denn wer kennt es nicht?

00:00:31: Am Ende des Monats kontrollier.

00:00:34: Aber du weißt gar nicht ganz genau warum.

00:00:37: wo ist mein Geld hin?

00:00:39: was ist damit passiert?

00:00:41: oder Du hast auch das Gefühl hey ich verdiene eigentlich genug aber am ende des monats bleibt halt nichts übrig.

00:00:48: und ja meistens hat es nichts mit einem Einkommensproblem zu tun sondern eher mit nem strukturellen Problem.

00:00:57: Und darüber reden wir einfach heute.

00:01:00: Heute bekommst du ein bisschen Struktur an die Hand, ich bin nie ein Fan davon zu sagen so machst du es und das ist der einzige Weg.

00:01:08: und genau nur so kann man's machen!

00:01:10: Nur so ist es richtig?

00:01:12: Das mag ich gar nicht.

00:01:13: deswegen habe mich bisher jetzt auch so ein bisschen zurückgehalten mit solchen Finanztipps.

00:01:18: aber du kriegst auf jeden Fall heute Ideen und Inspiration wie man halt sein Einkommen dann aufteilt und was man dann schönes damit machen kann.

00:01:29: Let's go!

00:01:45: So, bevor es losgeht will ich einfach noch mal sagen wie geil ist es bitte dass das jetzt dreißig Grad ist?

00:01:56: Also ich nehme gerade am fängst Montag die Podcastfolge auf und jetzt ist er schon seit zwei Tagen wirklich dreißzig Grad und Sonne und es ist so absolut geil Irgendwie wieder von jetzt auf gleich.

00:02:09: Also irgendwie war dann ein Gefühl, die Eins heiligen und minus ... Nein!

00:02:13: War schon so zehn Grad und auf einmal die Woche da rauf dreißig Grad.

00:02:17: Das ist irgendwie wieder total typisch Deutschland.

00:02:20: Es ist nix aufbauend sondern wirklich immer sehr wechselhaft aus Wetter.

00:02:25: aber wie man sich nicht beschweren ich finde einfach es macht eine unglaubliche Laune.

00:02:30: Die Stimmung wird einfach viel viel viel besser.

00:02:32: das wollte ich noch mal kurz los werden dass mich das unglaublich freut.

00:02:35: ach Schön, dass jetzt wieder die Phase des Jahres angekommen ist.

00:02:41: Und mal noch so ein kleines Update!

00:02:43: Meine Große geht dieses Jahr in den Kindergarten und da waren ja schon das ersten Elternabend... Oh Gott es ist so aufregend für mich als Mutter.

00:02:52: Es ist so auffregend.

00:02:54: Da waren jetzt schon viele, die dann quasi schon das zweite Kind zum Kindergaten haben.

00:02:58: Aber für mich ist das erste Ort Ich war so aufgeregt ich bin so gespannt wie sie sich da verhält.

00:03:03: Da ist nämlich auch so einen Raum wo Er ist Kind ab drei Jahre reindürfen und sie ist halt zweieinhalb.

00:03:11: Und da bin ich auch mal total gespannt, bei mir würde wir voll den Zirkus machen und dann würden Sie wahrscheinlich das... akzeptieren, also keine Ahnung wie die dort machen.

00:03:20: Aber das ist ja wirklich verrückt!

00:03:22: Das Kinder sich oft echt ganz anders verhalten vor anderen Börlklaren so Autoritätspersonen, eine Aktiererin als natürlich bei der eigenen Mutter oder bei den eigenen Eltern.

00:03:33: Da versuchen sie natürlich noch mal viel mehr die Grenzen auszutesten.

00:03:36: deswegen würde ich am liebsten wirklich Mäuschen spielen.

00:03:42: Naja... Ich will euch damit nicht langweilen.

00:03:46: Deswegen kommen wir jetzt direkt mal zum heutigen Thema.

00:03:52: Habe ich schon gesagt, Finanzplanung, wie teilt man das Einkommen richtig ein und einfach so als kleiner Einstieg?

00:04:01: Bisher ist es ja so, dass Ich mit meiner Mitarbeiterin wirklich reine Versicherungsberatungen durchführe, die er schon eher an einem Produkt an einer Versicherung gebunden ist.

00:04:14: Und da kommen die Frauen meistens zu uns, wo wir halt schon voraussetzen, sage ich jetzt mal.

00:04:21: Dass man halt weiß okay wie viel verdiene ich und wieviel bleibt am Ende des Monats übrig?

00:04:27: Und das habe ich dann letztendlich zum Sparen!

00:04:31: Natürlich hört man dann oft ja erst nur das Mühe ist möglich von der Höhe oder nur, dass es möglich nicht direkt die volle Rentenlücke schließen.

00:04:38: Das ist auch überhaupt gar kein Problem.

00:04:40: Hauptsache man weiß was die Rentenlücke ist und dann kann man ja auch erstmal klein starten und Dann erhöhen dem ordentlichen Beitrag.

00:04:48: aber die Ausgangssituation ist halt meistens so Dass wir da jetzt nicht gemeinsam irgendwie gucken wie teilt man also Wofür gibst du etwas aus?

00:05:00: Na?

00:05:01: Ich hatte da immer schon mal darüber nachgedacht, ob ich das wirklich auch so als Modul anbiete.

00:05:07: Weil manche kommen dann vielleicht aus dem Studium, aus der Ausbildung und haben da vielleicht noch nicht so viel Struktur.

00:05:15: Und wissen einfach noch nicht wie man sich darin aufstellt oder manche die dann umziehen.

00:05:20: Das erste Mal eine eigene Wohnung ist ja dann auch ein Schocker, ne?

00:05:23: Wie viele Fixkosten da auf einmal sind.

00:05:26: Gleichzeitig will man auch noch Spaß und Reisen was unternehmen aber investieren und sparen.

00:05:32: Da hatte ich echt mal überlegt, in die Richtung auch Beratung zu machen.

00:05:38: Irgendwie hat sich das nie ergeben.

00:05:40: aber ja jetzt habe ich mal meine Community gefragt und da war das Thema wirklich hochaktuell dass man da einfach mal ein bisschen Input zu bekommt.

00:05:50: wie ich gerade schon gesagt hab Ich bin überhaupt kein Fan zu sagen so macht man das und so ist der einzig richtige Weg.

00:05:55: Das hat mich ehrlich gesagt auch immer so ein bisschen davon abgehalten weil ich finde es gibt einfach ganz viele unterschiedliche Wege, deine Finanzen im Griff zu haben.

00:06:04: Ich zum Beispiel bin da sehr intuitiv.

00:06:08: Manche brauchen da totale Struktur, manche brauchen noch zig Unterkategorien, manchen ist weniger mehr.

00:06:15: und das wird auch heute so sein dass ich da jetzt nicht ganz kompliziert das mache sondern wirklich ganz einfach Man, ja da nämlich nicht.

00:06:25: auch schon wieder sagt man hey kein Bock und jetzt wird mir das Video zu kompliziert weil da hatte ich jetzt auch eine Kundin.

00:06:30: die hat nämlich bei mir mal so eine Finanzplanungsberatung jetzt gebucht.

00:06:35: Das war für mich so ein kleiner Einstieg wo ich mich mal bisschen ausprobiert habe auch noch für einen ganz günstigen Preis.

00:06:42: Das ist einfach wirklich nur so eine Aufwandsentschädigung, weil ich mich da jetzt mal ein bisschen dran traue und mal gucken wie das halt ankommt.

00:06:49: Und sie hat das ganze Thema zu sehr durchdacht.

00:06:53: also dass die wirklich hier konnten hatten nochmal fünf Unterkategorien und noch Haushaltsbuch, wofür gibt's sie was aus?

00:07:02: Und letztendlich hat es dazu geführt, dass ihr das alles aufgeschoben habt.

00:07:06: Immer umzubuchen und den Haushaltsbuch zu führen... ...und die hatte sich da so ein bisschen drin verloren und brauchte da jetzt noch mal eine Perspektive von außen.

00:07:15: Wie kann man das irgendwie so ein bißchen vereinfachen?

00:07:18: Deswegen was dich heute erwartet ist wie du dein Einkommen sinnvoll aufteilst mit echten Zahlen ob dein Gehalt überhaupt stimmt und was du tun kannst oder welche Förderung die meisten auch einfach liegen lassen, wie du spontan Käufe in den Griff kriegst und wo du mit einem einzigen Nachmittag tausend Euro vielleicht sogar mehr freisetzt.

00:07:48: So bevor man plant sollte man sich definitiv erstmal einen Überblick verschaffen.

00:07:56: Die meisten wissen was sie verdienen aber nicht was sie genau ausgeben.

00:08:03: Deswegen ein erster Schritt kann wirklich sein, da wirklich einen Monat alle Ausgaben zu trekken oder einfach mal die letzten Monate zu nehmen auch mal mit einer App.

00:08:14: Da gibt es ja auch ganz viele und einfach eine Excel wo man echt einfach mal grob schaut wofür hat man jetzt Vivo etwas ausgegeben?

00:08:24: Was gibt man zum Beispiel für Abos und Streaming?

00:08:27: Weil das kenne ich auch.

00:08:28: Dann hat man Joy, dann hat man RTL Plus, da hat man noch Amazon Prime und Netflix... Und dann sind das auch schon wieder fünfzig-sechzig Euro.

00:08:37: Ich denke mir auch immer, sprich mit meinem Mann ja hey was können wir denn davon kündigen?

00:08:41: Der sagt nein nichts weil die machen das natürlich clever!

00:08:43: Weil der will immer Fußball gucken und das läuft ja auf allen unterschiedlichen und wenn er dann eins davon schon hat kann er ja schon irgendwie ein zwei paar Spiele davon nicht gucken.

00:08:53: deswegen dass es auch Echt assi, dass man irgendwie so gefühlt alles Streamingdienste braucht um dann auch alles zu gucken.

00:09:00: Ja ob das immer so sein muss.

00:09:02: aber ich kenn's natürlich wird einfach schwer dann irgendwo das dann zu kündigen.

00:09:06: Aber das könnte eine Möglichkeit sein.

00:09:09: Dass man auf den Kontorauszügen sieht ja okay was sind denn spontanen Käufe?

00:09:13: Musste das sein oder hätte ich mir es auch sparen können dass man da ein Gefühl für bekommt wie viel kaufe ich in eigentlich war es dann letztendlich nicht anziehe Was ich gar nicht brauchen kann, was nur in der Ecke rumliegt.

00:09:26: Oder sind diese Spontankäufe auch wirklich Käufe die ein glücklich machen?

00:09:31: Dann halt auch etwas für Versicherung ausgibst.

00:09:34: Es geht ja auch schon eher Richtung Fixkosten.

00:09:36: Sind das zu viele?

00:09:38: oder hast du das Gefühl es sind irgendwie die falschen und... Du willst gerne mal irgendwie wissen, brauche ich das jetzt noch alles?

00:09:44: Also was hast du da auch für ein Gefühl.

00:09:46: Oh Gott!

00:09:46: Was ist das denn schon wieder?

00:09:48: Na also hat man Bauchschmerzen damit oder kommt man vielleicht auch gerade aus einer Beratung und hat total ein gutes Gefühl und man weiß, man hat gerade überall das beste Preis-Leistungsverhältnis.

00:09:58: Oder zum Beispiel auch Strom und Gas oder auch Wärmpumpel alles, was mit Energie zu tun haben.

00:10:03: Da haben schon viele seit Jahren nicht mehr gewechselt.

00:10:06: Das biete ich nämlich auch seit diesem Jahr.

00:10:09: Also, ich hatte das früher mal.

00:10:11: An Anfang meiner Selbstständigkeit hab ich auch Strom- und Gasverträge vermittelt.

00:10:14: Dann hab ich mich aufs Versicherungsgeschäft konzentriert ... Und jetzt kam von meinen Kunden noch so viele Anfragen, dass ich das wieder in mein Portfolio aufgenommen habe.

00:10:24: Da hab ich nämlich auch fünf Jahre lang meinen eigenen Stromvertrag noch nicht mal irgendwie vergleichen.

00:10:29: Das hab ich selbst halt wiedergemacht und hab da eigentlich fünfzehn Euro im Jahr gespart.

00:10:34: Es war schon heftig!

00:10:36: War schon gut!

00:10:38: die seit Jahren nicht mehr gewechselt sind, sei es von Versicherung oder Strom und Gas ist auf jeden Fall Potenzial.

00:10:49: Dann kommen wir zum Teil zwei und zwar wie man halt eben das Budget also das Gehalt aufteilen kann.

00:10:59: Und was mir da am besten gefällt, ist halt wirklich kurz und knapp, also wirklich ganz easy.

00:11:05: Fünfzig dreißig zwanzig Regel!

00:11:08: Das machen wir jetzt einfach mal ein Beispiel mit einem Netto von zwei tausend achthundert Euro.

00:11:14: Also, wenn man jetzt die two-tausend acht und Euro netto sind, sind einmal fünfzig Prozent Fixkosten und Grundbedürfnisse.

00:11:24: Dreißig Prozent Lifestyle und Wünsche und zwanzig Prozent Sparen und Vermögensaufbau.

00:11:35: Und die Fixkosten also die Fünfzig Prozent werden in diesem Beispiel jetzt tausend vierhundert Euro.

00:11:42: Und dazu, da ist gemeint Miete inklusive Nebenkosten.

00:11:47: Zirka acht, neunhundert Euro Strom und Gas, circa hundert, hundertfünfzig Versicherungen, ca.

00:11:55: hundert bis zweihundert Handy- und Internet, circa fünfzig bis achtzig Lebensmittel, circa zweihundert bis dreihundert Euro.

00:12:06: Also hier sage ich mal, ist so was heißt wenig Luft.

00:12:08: Aber deshalb lohnt es sich hier auch wirklich mal zu gucken wo kann man hier etwas sparen?

00:12:17: Dann gucken wir mal die dreißig Prozent Lifestyle und Wünsche das sind in dem Beispiel jetzt achthundertvierzig Euro jeden Monat die man dafür haben kann da ausgeben kann, dass dazu zählt Restaurants und Café.

00:12:34: Z.B.

00:12:34: bei € hundredfünfzig Euro Freizeit- und Hobbys auch hundertfünftig Euro.

00:12:38: Urlaub wo man dann monatlich etwas zurücklegen kann sind auch zum Beispiel mit Hundertfünfzig Euro möglich.

00:12:44: Dann Kleidung.

00:12:46: Spontanes also Kleidungen hat hier hundert Euro Spontane ist Hundert Fünfzig.

00:12:51: Also bei der Kleidung ist das ja auch nicht so, dass man jetzt jeden Monat hundert Euro außen gibt.

00:12:56: Aber manchmal ist es dann zwei Monate nichts und dann wieder dreihundert Euro oder sowas.

00:13:01: Und das Gute ist ja auch... Dann muss halt gucken wie man das umsetzt.

00:13:05: Wenn man da jetzt zum Beispiel unterschiedliche Konten hat und das von Anfang an des Monats zum Beispiel mal hatten Gyro-Konto Da lässt man die Fixkosten drauf und es werden automatisch per Dauerauftrag eighthundertvierzig Euro für den Lifestyle, zum Beispiel entweder auf ein separat Styro-Konto oder separates Tageskillkonto gemacht.

00:13:25: Dann hat man da ja immer einen Kontostand was man auch dafür ausgeben kann.

00:13:30: Also das ist ja sage ich mal so der Sinn und Zweck dass man wirklich irgendwo einen Kontonstand hat.

00:13:34: okay achthundert vierzig euro.

00:13:36: Ende des Monats sind noch dreieinhalb Euro übrig.

00:13:38: Ja cool!

00:13:40: Da habe ich diesen Topf gar nicht komplett aufgebraucht.

00:13:42: Dann sind wir im nächsten Monat und dann hat man da schon dreihundert Euro als Grundlage, und dann kommen wieder ab schon noch vierzig Euro drauf, dass man da auch so Sparen für den Urlaub haben kann.

00:13:51: Dass man wirklich ein Gefühl dafür bekommt, ah okay jetzt hab' ich mal mehr ausgegeben aber jetzt auch mal einen Monat weniger und jetzt muss ich mich auf irgendwas verzichten.

00:14:00: Das ist mein Topf wo ich das wirklich mein Geld womit ich machen kann, was ich will, wo ich hier so richtig was gönnen kann.

00:14:07: Sei es mal eine Massage, sei es ein Kleid, sei ist neue Schuhe oder wie gesagt einen großen Urlaub.

00:14:14: Also die Umsetzung bleibt einem auch wieder überlassen.

00:14:17: entweder hat manche haben ein Konto und haben einfach visuell so Unterkonten.

00:14:22: das kommt ganz drauf an bei welcher Bank seid welche App ihr nutzt?

00:14:27: Wie gesagt oder ne Kundin von mir hat jetzt eben für jedes Konto Ein Tagesgeldkonto, ein Buch das halt eben dann auch immer um.

00:14:36: Also es bleibt einem ja total selbst überlassen.

00:14:40: und jetzt zum Beispiel Span- und Vermögensaufbau sind zwanzig Prozent.

00:14:45: Das heißt hier sind fünfhundertsechzig Euro die wirklich wo man empfiehlt zwanziger Prozent vom Einkommen wirklich zurückzulegen egal wofür sei es für die Altersvorsorge oder Vermögensaufbau grundsätzlich oder auch um erstmal den Notkroschen aufzubauen, das hat sowieso Priorität Nummer eins.

00:15:06: Das muss ich jetzt auf jeden Fall nochmal ganz klar sagen weil im besten fall hat man wirklich drei bis sechs monatsgehälter auf dem komplett zipperaten Konto wo man nicht dran geht was wirklich dafür da ist wenn das Auto mal kaputtgeht?

00:15:23: Oder irgendwas um vorher gesehenes.

00:15:27: Da sollten drei bis sechs, kommt darauf an wie sicher als bedürftig du bist.

00:15:31: Wenn du sehr sicher als Bedürftig bist dann würde ich sechs Monatsgehälter drauf packen was du einfach für den Gefühl brauchst.

00:15:38: okay Ich habe jetzt wirklich genug zur Seite gelegt dass sich den Rest halt eben auf diese unterschiedlichen Konten packen soll.

00:15:46: deswegen ist eigentlich diese zwanzig Prozent dieser fünfhundertsechzig wirklich zum investieren zum Vermögensaufbau zum sparen gedacht wenn der Not groschen noch nicht gefüllt ist.

00:15:59: Denn eigentlich sind wirklich die sixty fünf Euro wirklich zum Investieren, zum Vermögensaufbau gedacht vorausgesetzt der Notkroschen ist schon komplett gefüllt.

00:16:09: Wenn nicht kann man auch wie gesagt erstmal den Fokus darauf legen den wirklich voll zu haben den Notkrosschen Oder an Teil von fünfhundertsechzig Euro dann halt dahin zu gehen, aber das ist Priorität und Ziel Nummer eins.

00:16:23: In den Notgroschen sollte immer auf dem Tagesgeldkonto sein, dass du keine Kontoführungsgebühren hast oder keine Gebühren und bist halt wirklich direkt an deinem Geld.

00:16:31: also du kommst direkt an deinen Geld Und alles darüber hinaus könnte entweder ein ETF-Sparplan über ein Depot sein für den Vermögensaufbau, zwei, drei Hundert Euro oder auch dann die Altersvorsorge.

00:16:44: ETF Rentenversicherung zum Beispiel hunderthundertfünfzig oder sonstige Ziele.

00:16:50: man kann ja noch in Edelmetalle investieren Man kann sich einen Eigenkapital aufbauen für eine Kapitalanlage sage ich mal, hat da wirklich viele Möglichkeiten.

00:17:04: Wofür man dann halt eben investiert.

00:17:07: und ja auch da entweder geht das direkt schon weg vom Konto diese fünfhundertsechzig, dass man da jetzt gar kein richtiges Tagesgeldkonto für braucht wenn es von die Giro-Konto dann direkt fix zwei Euro ins Depot gehen und dreihundfünfzig Beispiel in eine ETF Altersvorsorge oder was auch immer.

00:17:29: also Das ist halt so.

00:17:33: die Überlegung, ich finde das einfach einfach.

00:17:36: Das hat meiner Kundin jetzt auch gerade total geholfen weil es einfach genau das ist nötig.

00:17:42: Fixkosten und Grundbedürfnisse in einem Lifestyle und Wünsche und Span- und Vermögensaufbau.

00:17:49: Und dann hast du eine Hälte, die ist auch ein bisschen frei wofür du was ganz genau ausgibst.

00:17:55: Meine Kuhl hat halt davon, dann war das wirklich kleinteilige Kategorien und dann hat die doch mal in der kategorie mehr ausgegeben in den anderen wenigen.

00:18:02: Dann waren die immer hin oder her überweisen und so lässt du dir selbst ein bisschen freiraum und setzt dich selbst nicht so unter Druck.

00:18:10: man kann auch noch eine sechstöpfe Methode machen Wo solche Fixkosten separat, Versicherung und Vorsorge separat.

00:18:19: Alltag- und Lebenshaltung separat Urlaub und Anschaffungen separat dann investieren und fahren in Freiheit.

00:18:27: Genau!

00:18:28: Das gibt es auch noch für Möglichkeiten, aber ich finde die fünfzigdreißig zwanzig Regelungen am besten.

00:18:35: Das ist halt vor allem echt perfekt einfach für Angestellte oder auch für Selbständige, die sich ein fixes Gehalt eben auch auszahlen weil das ist so mit deinem Netto.

00:18:44: bei Selbstständigen ist natürlich eh auch irgendwie nochmal was anderes, weil wir kriegen ja Brutto ausgezahlt und brauchen sowieso ja auch noch mal einen Steuerkonto.

00:18:53: Aber Das wird jetzt zu tief reingehen.

00:18:57: Dieses Fünfzig, dreißig zwanzig finde ich echt entspott.

00:19:08: So bei der Vorbereitung dieser Podcastfolge habe Ich mir gedacht wir reden ja die ganze Zeit davon dass das man das Einkommen Ja richtig aufteilt und richtig einteilt.

00:19:21: aber dann habe ich mir gedacht Vielleicht sollte auch ein wichtiger Schritt sein mal zu gucken stimmt dein Gehalt überhaupt noch?

00:19:30: Viele optimieren also die Ausgaben, aber nie die Einnahmen.

00:19:35: Das ist vielleicht auch mal ein guter Hinweis oder vielleicht nochmal einen Impuls.

00:19:40: Also wenn dir gerade in den Verhaltsverhandlungen... Gehalts- verhandlungen wartet und ihr hattet erst letzt noch eine Gehalterhöhung oder ihr habt sowieso einen Tarifvertrag wo das automatisch angepasst wird dann alles gut.

00:19:52: Aber wenn sie ein oder andere sich jetzt schon so dabei erwischt uns nicht einfach nur denkt ja also Jetzt wo du sagst ist mein Gehaltsgespräch jetzt schon länger als zwölf bis achtzehn Monate her.

00:20:07: Wurde schon lange nicht mehr angepasst und irgendwie habe ich auch viel mehr Verantwortung übernommen, aber es wurde nicht über ein neues Gehalt gesprochen.

00:20:18: Dann könnte man ja einfach mal überlegen für sich einzustehen, sich einzufordern und einfach dieses Gespräch zu suchen natürlich vorausgesetzt du machst gute Arbeit Bist bündlich, macht keinen Blödsinn oder was auch immer.

00:20:32: Das kann ich natürlich jetzt alles überhaupt nicht bewerten.

00:20:34: Aber ihr seid alle klug genug um selbst einzuschätzen.

00:20:37: Ja okay, kann ich das machen?

00:20:38: Oder nicht?

00:20:39: Wie oft scheitern Frauen ja genau daran weil die eher zurückstecken oder das noch gerne machen und eben nichts schaffen so richtig einzufordern.

00:20:47: Weil man eben sagt ach nee komm ich habe erst vor zwei Jahren ne Gehaltserhöhung.

00:20:50: Und ich will nicht frech sein und ich will jetzt nicht dreiß sein.

00:20:53: Dann kann ich es wirklich bringen.

00:20:55: Was ist wenn der dann angepisst ist?

00:20:56: oder wie auch immer?

00:20:57: da hat man ja einfach Angst.

00:20:59: Manchmal vor.

00:21:01: Aber vielleicht könnte es einfach ein Impuls sein, wo man sich einfach wirklich denkt, ja irgendwie kann ich das ja nochmal anstoßen?

00:21:07: Denn allein die Inflation rechtfertigt ja schon drei bis fünf Prozent jedes Jahr Erhöhung weil das Geld weniger wert wird, weil alles teurer wird, Weil man weniger gekauft bekommt vom Geld.

00:21:21: Das ist die Infektion.

00:21:22: und deswegen ja alleine da sind drei bis Fünf Prozent jedes jahr eigentlich notwendig dass man auch mal so ein bisschen schaut, was verdient den anderen in deiner Position?

00:21:34: Dass man da ja mal auf hier so Internetanbieter wie zum Beispiel Stepstone oder Gehaltsreporte einfach mal guckt.

00:21:41: Das ist ja das Gute an unserer heutigen Zeit!

00:21:43: Dass es alles sehr transparent sein muss teilweise und dann kann man sich einfach mal umschauen wenn man merkt okay einen Vergleich oder im Verhältnis verdient die schon ganz gut oder total wenig.

00:21:56: Es ist immer noch sehr gehemmt gern über Geld spricht, aber es wird halt immer wichtiger für die Eigenhosen-Tasche.

00:22:05: Deswegen einfach mal sich fragen ja wie lange bist du da schon im Job ohne Anpassung?

00:22:10: Genau hast du mehr Verantwortung übernommen ohne mehr Geld zu bekommen?

00:22:14: Dann noch ein kleiner Tipp wenn ihr diese Gehaltsgespräche geht und sie vorbereitet würde ich mich gut vorbereiten dass man selbst die Erfolge die ihr gemacht habt dokumentiert.

00:22:27: Also entweder brichst du wirklich von dir... dass du halt wirklich auch effektiver bist oder was auch immer und so viel schaffst, mehr scharfst.

00:22:36: Also deine Erfolge oder die Erfolger des Unternehmens, das Du als Arbeitskraft geleistet und geschafft hast, verkaufe Dich dann nicht unter Wert!

00:22:44: Du bist gut so wie Du bist, Du machst gute Arbeit und das kann man mal in kleinen Miniervölk auch wenn es selbstverständlich ist.

00:22:50: Oder weil Du ein bisschen um eine Arbeitnehmerin, Du musst dann diesen Job machen aber trotzdem kann man ja stolz auf dich sein weil jetzt gibt er trotzdem noch Unterschiede wie man die Arbeit ausübt Genau, erfolge dokumentieren und Marktvergleich wie gesagt auch dann mitbringen.

00:23:05: Und entweder halt mehr Gehalt aber das man ja vielleicht auch anders in Benefits denken kann und verhandeln kann.

00:23:13: Zum Beispiel mehr Homeoffice-Tage oder mehr Weiterbildungen, also Weiterbildungsbudget, ein Jobticket, einen Tankzuschuss eine betriebliche Altersvorsorge zum Beispiel mit höheren Arbeitgeberzuschuss.

00:23:25: oder was es mit den Vermögensrücksamen Leistungen gibt.

00:23:28: Es gibt Sachleistung, es gibt eine betriebliche Krankenversicherung.

00:23:32: Dadurch spart man sich ja auch schon Geld.

00:23:35: Also Da gibt's bestimmt einiges.

00:23:40: Ich hab auch schon mal gehört, dass sie irgendwie antheilig auch Kita-Kosten übernehmen können für Kinder.

00:23:47: Weißte aber nicht, das habe ich einfach schon von einer Kundin gehört.

00:23:52: Dass die Arbeitgeberin da auch was dazu gibt.

00:23:54: Es gibt ja schon coole Sachen und da vielleicht mal Fragen.

00:24:04: Genau.

00:24:05: Dann Teil vier, was natürlich auch noch mal im ganzen Gut zu Gute kommen kann deiner finanziellen Situation sind natürlich Förderungen die viele liegen lassen.

00:24:17: Da kann ich auch bei Menschen helfen.

00:24:19: Tatsächlich hatte ich gerade schon welche genannt ne?

00:24:21: Einmal zum Beispiel die Vermögensfüchsamen Leistungen.

00:24:24: da zahlen Arbeitgeber und Arbeitgebertinnen bis zu vierzig Euro im Monat.

00:24:31: Da gibt es dann halt Vorgaben dass man eben das Geld auch anlegen muss für den Vermögensaufbau.

00:24:38: Sie kriegt bei sich einfach so ausgezahlt, aber man kriegt trotzdem vierzig Euro zum Sparen.

00:24:43: Manche zahlen dann auch nur zehn oder zwanzig Euro von Arbeitgebern.

00:24:48: Aber theoretisch würden dir vierzig im Monat zu stehen.

00:24:54: Dann gibt es halt eben die betriebliche Krankenversicherung vom Arbeitgeber.

00:24:58: Da kann man auch einfach mal nachfragen, dass es dann so eine Krankenzusatzversicherung gibt und da ein bisschen High-Practica, Brille, Zähne.

00:25:06: Also wirklich alles aus diesem Gesundheitssektor was man so kennt.

00:25:09: vielleicht auch mal ein Bezimmer oder zwei Bezimmers.

00:25:11: Es gibt sogar so Budget-Tarife.

00:25:13: Da hat man sechsund Euro im Jahr die man als Arbeitnehmerin zur Verfügung gestellt bekommt und ist egal wie viel du das nutzt entweder für eine professionelle Zahnreinigung oder die lässt dir immer den Rücken einrenken und dann wird das quasi von dem Budget abgezogen.

00:25:27: Das ist auch total cool.

00:25:28: Es hat es jetzt schon öfter gemacht, weil manche meiner Kundinnen die Arbeitgeberinnen sind und das kommt auch richtig gut an!

00:25:36: dann die betriebliche altersvorsorge, da habe ich auch schon mal eine separate podcast-folge drüber gemacht.

00:25:42: Ob sie sich wirklich lohnt ja oder nein?

00:25:45: Die verlinke ich euch mal in den show notes wenn ihr auch irgendwie gerade das thema habt dass man sich da einfach mal informiert ob das für euch ein frage kommt.

00:25:54: aber meine devise ist eigentlich Schon dass man die förderung immer ganz gut mitnehmen kann.

00:25:59: Ich würde nie meine komplette altersversorge drauf setzen Aber sage ich mal Wenn da ein Arbeitgeber was Gutes anbietet, natürlich nehme ich das mit.

00:26:08: Am besten mit ETFs verbunden.

00:26:11: Also hört gerne nochmal in die Folge rein und es geht jetzt hier wieder zu tief.

00:26:15: aber dann gehe ich auch so ein bisschen auf die Umsetzung.

00:26:16: wie sollte so einen Betriebliche Altersvorsorgevertrag aussehen?

00:26:20: Man lohnt sich ja oder nein.

00:26:23: Und dann gibt's halt auch noch zum Sparbetrag den man nur auch mit Gutschein ausgezahlt bekommen kann.

00:26:31: Aber das ist, glaube ich, entweder oder mit der betätigten Krankenversicherung.

00:26:36: Also frag da wirklich einfach mal deinen Arbeitgeber was er alles anbietet.

00:26:45: Dann auch grundsätzlich wenn man an Förderungen denkt dann noch einmal auf so Steuerfreibeträge im Blick haben also da und auch die Steuererklärung zu machen.

00:26:57: manchmal kriegt man da ja auch Geld wieder als es ist wirklich so ein rundum Paket wo man alles drauf achten kann.

00:27:12: Dann ein kleiner Teil, wo ich auch noch darauf eingehen möchte sind die Spontaneinkäufe weil es gibt entweder die, die sage ich mal intuitiv Geld ausgeben können, wo die ganz genau wissen okay das kommt monatlich rein Und ich habe irgendwie im Gefühl, dass kauf ich jetzt oder kauf nicht.

00:27:31: Dass man das nicht immer machen muss oder also, dass man nochmal durch die Stadt gehen kann ohne was zu kaufen aber genauso durch die stattgehend kaufen etwas zu kaufen.

00:27:41: und Manche oder ich kenne halt viele, die das danach immer wieder bereuen und zu viele spontan Einkäufe machen.

00:27:49: Und selbst sagen ach scheiße!

00:27:50: Ich habe nie gelernt mit Geld umzugehen.

00:27:53: wenn ich das dann hab, dann gebe es einfach aus und hab dieses intuitive gar nicht.

00:27:57: bei mir ist es schon immer so gewesen.

00:27:59: Dann habe ich Phasen gehabt im Jahr, wo ich dann total viel eingekauft hab.

00:28:03: Aber dann war direkt intuitiv... Okay und jetzt mache ich erstmal Pause!

00:28:07: Und dann konnte ich mich auch total zusammenreißen.

00:28:09: oder kann mich zusammen reißen?

00:28:11: Kann ich durch ne Stadt gehen mit ganz vielen schönen Sachen?

00:28:14: Oder ich sag so, nee, ich hätte gerade einfach da kein Budget mehr

00:28:17: führen?!

00:28:19: Genau und ich brauche dann quasi nicht dieses Konto, wo jetzt steht.

00:28:23: Okay?

00:28:23: Ich habe es nur fünfhundert Euro dafür sondern ich hab da irgendwie...ich weiß auch nicht, ne?

00:28:28: Ich bin noch früh arbeiten gegangen und habe ganz früh einfach dieses Verhältnis zu Geld bekommen was kann ich mir wirklich leisten und was nicht?

00:28:38: Und wie gesagt manche haben dann Geld auf dem Konto und geben das sage ich mal einfach aus und kommen dann nachher entstraucheln und sagen Mist hätte ich das besser eigentlich nicht gemacht.

00:28:47: und deswegen Und wollte ich darauf jetzt auch nochmal kurz eingehen.

00:28:51: Denn warum spontan halt Käufe passieren ist einfach oft, dass es eine emotionale Entscheidung ist und keine rationale.

00:29:00: Marketing ist natürlich auch total darauf ausgelegt.

00:29:03: Du kämpfst da komplett gegen Profis an und das Gehören unterscheidet nicht zwischen Bedürfnis und Wunsch.

00:29:11: Und jetzt habe ich da einfach mal so ein bisschen recherchiert.

00:29:15: und es gibt halt so Faustformen, die man sich selbst so ein bißchen vornehmen kann.

00:29:20: Zum Beispiel ist alles nur Impulse.

00:29:24: Alles über fünfzig Euro eine Nacht zum Beispiel drüber schlafen.

00:29:29: Ist der Kaufimpuls dann weg?

00:29:30: Dann war's halt kein echtes Bedürfnis!

00:29:33: Wenn das Kaufimpulz noch da ist... ...dann kauft man sich das.

00:29:38: Weil zum Beispiel die Dreißig-Tage-Liste.

00:29:41: Spontan Kaufwunsch aufschreiben mit Datum.

00:29:47: Nach dreißig Tagen sich selbst fragen, okay will ich das noch?

00:29:53: Und die meisten Einträge verschwinden da von selbst.

00:29:58: oder die Einprozentregel.

00:30:01: Kostet etwas mehr als ein Prozent eines Nettogehalts mindestens eine Nacht warten und tief vergleichen Bei ja, zwei tausend achthundert Euro netto wäre das halt alles über achtundzwanz Euro Müsste man dann bewusst entscheiden.

00:30:18: Oder Das hatte ich auch mal meiner Mutter nämlich empfohlen weil die kauft auch so gerne Kleidung und hat dann irgendwie So fünf gradig sind schwarz und drei blüßen Die gleiche bluse in drei unterschiedlichen farben und ich sehe immer so mama muss dass ein.

00:30:32: Und da habe ich nämlich zum Beispiel auch hier jetzt ihr vorgeschlagen Ein teil kommt rein und eins geht aber dafür raus.

00:30:39: Sie kaufen ein neues Teil, ein altes Teil muss dafür weg und das hält dann sag ich mal so bisschen den Bestand im Gleichgewicht.

00:30:48: Genau da praktische anti-spontanen Kauftricks gerade online waren Kopf füllen aber vierundzwanzig Stunden warten bevor man kauft ja Kreditkarte nicht gespeichert lassen also irgendwie in dem Handy oder so Amazon Wunschliste anstatt sofortkauf, wöchentliches Budget für spontanes Festeinplan aus dem Fun-Topf.

00:31:14: Genau da hat man halt einem kein schlechtes Gewissen sondern einfach eine klare Grenze für sich und da braucht wirklich jeder was anderes.

00:31:20: Manche sagen brauchen ich alles nicht kommt klar unterm Sprich geht auch gut.

00:31:27: oder push Benachrichtigen von Shopping Apps deaktivieren Ja, weil dann lässt man sich auch manchmal so ein bisschen hinreißen.

00:31:33: Wenn man dann sieht, ah ja, fünfzig Prozent zell.

00:31:36: Ja komm ich glaube, ich brauche noch was.

00:31:39: Genau So!

00:31:44: Es geht doch weiter aber ich will das nochmal ganz kurz wiederholen wie wichtig es ist dass man sich erst den Notkroschen aufbaut Auf dem Tageskill-Konto und dann letztendlich erst dass Span automatisiert oder halt ja, Sparplan startet, Altersvorsorgevertrag macht.

00:32:04: Ja das ist wirklich wichtig ist da etwas schon auf der hohen Kante zu haben.

00:32:14: Dann können wir so langsam langsam zum Ende.

00:32:18: aber ein bisschen Input ist noch da und zwar in so einem Jahresfinanz-Tüff, dass man sich das so einmal im Jahr vornimmt oder auf jeden Fall jeder einen zwei Jahre, dass mal echt mal schaut okay Die Ausgaben optimieren ist natürlich gut.

00:32:34: So gucken, wofür gibt man was aus?

00:32:36: Was ist notwendig und was nicht?

00:32:39: Aber was noch einfacher ist, ist wirklich Verträge zu optimieren!

00:32:44: Wenn man sich damit einmal im Jahr ca.

00:32:46: ein bis zwei Stunden beschäftigt kann man da schon einiges Geld rausholen.

00:32:50: Ich hatte ja eben gesagt Strom-und Gas Also, da nimmt man meistens ein Jahresverbrauch von der letzten Abrechnung und dann kann man direkt vergleichen.

00:32:59: Entweder melde ich euch bei mir oder ihr guckt im Internet.

00:33:02: Und das ist auch schon ein Sparpotenzial, zwei bis fünfzehn Euro im Jahr.

00:33:07: Dann natürlich einen Bereich von Versicherungen.

00:33:09: Kfz ist halt so eine Versicherung die kann man wirklich jedes Jahr überprüfen.

00:33:14: Das ist auch wirklich ein großen Hebel.

00:33:16: Natürlich wenn jetzt jedes Jahr vergleicht werden irgendwann die Ersparnisse geringer aber dann können sie schon immer... dreißig bis fünfzig Euro seien wir jetzt schon länger nicht mehr und verglichen hat, können das locker auch mal zwei bis fünfund Euro auch werden.

00:33:31: Genau bei Haftlichthausrad-Rechtschutz jedes Jahr lohnt sich das ehrlich gesagt nicht.

00:33:36: aber auch da war so jede zwei drei Jahre.

00:33:39: mal gucken ob es da irgendwie von preisleistungsverhältnis ja besser wird kann man auf jeden fall auch machen.

00:33:46: Manchmal für die BU sollte man jetzt auch nicht immer unbedingt wechseln, dass man ja froh, wenn man eine hat und eine bekommt.

00:33:53: Aber es ist trotzdem noch mal an Schutz, das man die Lebenssituation prüft.

00:33:58: Hat man da wirklich auch die BU-Rente angepasst?

00:34:02: An einem neuen Einkommen oder passt es noch zu der Lebenssituatio?

00:34:07: Oder auch zum Beispiel Verträge und Abos?

00:34:09: Handy Internet Streaming Fitnessstudio, vielleicht Magazine.

00:34:15: Nutzt man das?

00:34:16: Braucht man

00:34:17: das?!

00:34:17: Was ist denn mit dem Girokonto Gebühren?

00:34:21: Gibt es da andere Banken wo man wechseln kann, wo man da ein bisschen Geld einspart?

00:34:26: was ist mit der Krankenkasse?

00:34:28: Das sind halt alles zusammen.

00:34:30: Manchmal so selbstverständlich, aber wo wirklich viel Sparpotenzial möglich ist und da hat mich jetzt auch meine Kunde gefragt, hey machst du das auch?

00:34:38: Bei der Krankenkasse kann ich dann noch helfen.

00:34:40: Da haben wir ein cooles Tool, wo man die vergleichen kann mit den Leistungen und wo man dann auch sieht, wo mein Geld einspart.

00:34:46: Ja meldet euch dafür bei mir!

00:34:49: Giro-Konto, Tagesgeldkonto oder was auch immer also meistens Giro konnten.

00:34:52: bei unterschiedlichen Bankenvergleichen mache ich bis er stand jetzt noch nicht.

00:34:57: Aber wie gesagt, es gibt wirklich viele Möglichkeiten.

00:35:00: wo man wirklich mal ein oder alle zwei Jahre wirklich mal gucken kann bin ich dann auch auf den neuesten Stock.

00:35:07: Und wenn man jetzt zum Beispiel tausendfünfhundert Euro eingespart hat sind das fünfhundvonzeinhalb Euro im Monat.

00:35:14: Wenn man das in einen Sparplan anlegt hast du in zwanzig Jahren bei sieb Prozent durchschnittlicher Rendite fünfundsechzigtausend Euro also mega geil!

00:35:25: Also So kommen wir zum Ende, ich hoffe die Folge hat dich einfach motiviert und inspiriert sich damit jetzt mal zu beschäftigen.

00:35:34: Da vielleicht nochmal weitere Tagesgeldkonten zu eröffnen dass man da wirklich ein Fixkonto hat, Fixkostenkonto, Lifestyle-Konto oder dann halt direkt auch Möglichkeiten wohin du was Spaß für welche Zwecke, da gibt es ja auch noch mal unterschiedliche Zwecke wofür man investieren kann wie gesagt altes Versorge oder Vermögensaufbau.

00:35:55: Oder man spart auf ein ganz besonderes Ziel hin.

00:35:59: Oder genau man will ein besonderer Auto oder man möchte so und so viel Eigenkapital für die Immobilie haben.

00:36:05: Da gibt es ja, sag ich mal ganz viele unterschiedliche Motivationen und wie gesagt meistens ist das einfacher die Ausgaben der eher zu optimieren indem man Verträge günstiger macht.

00:36:16: Und da könnt ihr euch jederzeit bei mir melden gerade beim Thema Versicherungen und Altersvorsorge und auch jetzt Strom und Gas!

00:36:24: Freue ich mich, wenn ihr euch ein Termin bucht bei mir und meiner Mitarbeiterin der lieben Jacqui.

00:36:30: Wir werden euch da helfen!

00:36:32: Das Einzige was wir brauchen sind halt Unterlagen von den bestehenden Verträgen.

00:36:36: Da reicht meistens der Versicherungsschein damit man auch weiß Was man zu vergleichen hat, was in dem Vertrag mit dabei ist.

00:36:43: Und die letzte Beitragsrechnung Genau, gibt dir einen Ruck.

00:36:47: Du kannst natürlich auch die persönlichen Daten schwerzen wenn du jetzt irgendwie erst mal Hemmungen hast oder irgendwelche Unterlagen durch die Gegend zu senden.

00:36:56: Mir ist einfach ein Anliegen dass du da mit deinem Einkommen zurechtkommst, dass du zufrieden bist mit deinen Verträgen das du ein gutes Bauchgefühl hast und du weißt was brauchst du an Versicherung und was nicht?

00:37:07: Und es gibt ja wie gesagt so diese Richtlinien wo was man alles für Versicherungen höchstens ausgeben sollte eben auch für investieren und sparen.

00:37:17: Und da helfen wir dir jedenfalls sehr gerne bei!

00:37:20: Ja, meldet euch.

00:37:22: Ich habe auch ein Versicherungskwiss oder eher einen Versicherungscheck.

00:37:26: Da kann man auch einfach erstmal sich ein bisschen ran tasten an meine Serviceleistungen.

00:37:32: Das findest du auch in den Show Notes.

00:37:33: da kannst du paar Fragen zu deiner persönlichen Situation angeben und dann kriegst du sofort per Mail deine Must-Hair-Versicherung die Du haben solltest passend an Deine individuelle Situation geknüpft.

00:37:47: Ich glaube, ich beende diese Folge jetzt einfach mal.

00:37:50: Ich will doch irgendwas Motivierendes sagen damit du das irgendwie in die Hand nimmst und alles mal auf den Prüfstand stellts und hofft nicht ganz viel Geld einsparst.

00:37:58: aber letztendlich muss die Motivation von einem selbst kommen.

00:38:01: Und ich kann nichts mehr sagen außer dass es sich wirklich lohnt auch vom Geldtechnischen her.

00:38:06: Dass ihr euch einfach jetzt aus der Komfortzone gehen müsst und gerne gerne gerne helfen wir euch da weiter.

00:38:14: Genau!

00:38:15: Ciao ciao.