73: Warum wir Versicherungen meiden — und was unser Gehirn damit zu tun hat

00:00:02: Hallöchen, meine Lieben.

00:00:04: Willkommen zur neuen und nächsten Podcastfolge von Die Versicherungstherapie!

00:00:11: Und heute geht es nicht um Produkte oder Fakten- oder Versicherungswissen... Davon hatten wir jetzt in den letzten Folgen genug, sondern es geht eher gefühlsmäßig Darum, warum wir Versicherungen so hassen.

00:00:29: Warum es unbeliebt ist?

00:00:32: Warum es so nervig ist und keinen Lust hat mit dem Thema zu beschäftigen?

00:00:39: Dem bin ich ein bisschen auf den Grund gegangen.

00:00:42: Deswegen geht es in dieser Folge darum, woher kommt das?

00:00:46: Dass es wirklich einen Misstrauen der Versicherungsbranche gibt.

00:00:51: Wozu führt das letztendlich bei uns?

00:00:54: dann nenne ich auch drei Versicherungen, bei denen oft zu spät gehandelt wird.

00:01:00: Erst wenn was passiert ist, meine Top-Drei ... Und ja, letztendlich kommt am Ende natürlich ein kleiner Tipp, was man dagegen tun kann.

00:01:08: Ja und wir sind heute nicht alleine, sondern meine kleine Tochter Baby M., die jetzt sechs Monate alt wird.

00:01:16: Ist noch mit dabei?

00:01:17: Ja!

00:01:18: Würde ich sagen lass uns doch direkt mal rein starten.

00:01:38: So, der Ruf der Versicherungsbranche.

00:01:41: Also ich denke mal es ist jetzt nichts Neues, dass er wirklich komplett am Arsch ist und ja ... Es wirklich die verrufendste Branche eigentlich isst, die ich kenne zusammen mit auch noch anderen Finanzthemen würde ich sagen wie Steuern, Notar ... Ja, ne?

00:02:01: Solche Themen also ich glaube das ist sehr unbeliebt Genau, alles was mit so Testament auch zu tun hat und recht.

00:02:07: Ach ja!

00:02:08: Also uns fören bestimmt noch andere negative Themen ein.

00:02:11: aber komm lass uns die Katze aus dem Sack lassen müssen wir gar nicht drum herum reden.

00:02:15: jetzt in der Folge Versicherung ist einfach ein Thema worauf man meistens keinen Lust hat wo man das jetzt nicht motiviert in die Hand nimmt und es geht alles locker flockig.

00:02:28: Ich finde oder mir hilft das immer, wenn man irgendwie Erklärungen dafür findet.

00:02:33: Das ist manchmal auch einfach als das zu akzeptieren, weil manchmal denkt man sich so ja... Ich krieg das jetzt irgendwie an mir.

00:02:39: Kriege ich es einfach nicht gebacken, um die Themen zu kümmern oder geht's auch anderen so?

00:02:44: Und wenn man weiß, dass es anderen auch so geht und wie gesagt, man hat auch noch dann zufällig die passende Erklärung dazu, warum das so ist, da fällt es mir immer ein bisschen einfacher, das irgendwo auch zu akzeptieren.

00:02:56: Dann wird meistens alles mal ein bisschen besser und einfacher.

00:03:00: Wenn man gewisse Dinge einfach akzeptiert, dass sie so sind, wie Sie sind.

00:03:05: Genau!

00:03:06: Ja... Der Ruf der Branche, genau.

00:03:08: Also einmal ist er natürlich so schlecht, weil vor allem auch damals man ja ... ich glaub, war es bei dem Jahr zwei Tausend Fünf brauchte man da gar keine Ausbildung richtig für.

00:03:22: Da haben die auch wirklich noch an den Türen geklopft und Versicherung verkauft.

00:03:27: Dadurch kommt ja auch noch der Begriff hier Klinkenputzer.

00:03:30: Das war so irgendwie der Start, also wir Versicherungsvermittler und Vermittlerin sind es halt auf jeden Fall definitiv selber schuld weil ja irgendwie damals noch gar kein beschützter Begriff.

00:03:43: Und jeder hin zum Kunst machen wie gesagt typischen Putzen und wem im Leben nichts gelungen versucht mit Versicherungen.

00:03:53: Der Spruch kommt auch noch von damals.

00:03:55: Also wie gesagt, das hat irgendwie jeder Hints und Kunst gemacht.

00:03:57: Und es war auch möglich!

00:03:59: Heute ist das schon nicht so, dass es irgendwie jeder machen kann.

00:04:03: Man braucht dann schon eine Ausbildung aber es geht halt wirklich ganz einfach.

00:04:06: dieser Einstieg also wirklich... Es muss keine dreijährige Ausbildung sein sondern irgendwie kann sich schon jeder dafür entscheiden das als Quereinstieg zu machen.

00:04:14: man braucht theoretisch schon eine IHK-Ausbildung die kann man jetzt aber auch ohne dreijährige ausbildungen machen.

00:04:22: eine Kurzausbildung muss man auch eingetragen werden.

00:04:25: Aber ja, man sieht schon dass da viel gemackelt wird in der Branche.

00:04:29: das ist schon so... Teilweise Leute gar nicht offiziell vermitteln dürfen, sitzen aber in der Beratung.

00:04:38: Aber offiziel unterschreibt jemand anderes und der diese Ausbildung letztendlich hat, der aber gar nicht mit bei dem Termin dabei war.

00:04:46: Also es passiert da schon weiterhin wirklich eben wegen den Provisionen ... Schon jetzt immer noch heute.

00:04:55: Ja, blöde Fälle wo man eigentlich sich denkt das darf eigentlich heutzutage nicht geben.

00:05:01: Genau.

00:05:01: Immer noch gibt's da schwarze Schafe, die das einfach machen und beraten für so wichtige Versicherungsthemen und Verträge um schnell und einfach Geld zu machen, um Provision abzukassieren.

00:05:12: Und eigentlich passt der Vertrag da halt gar nicht.

00:05:16: Das ist wirklich ... Die Branche selber, die sich da diesen Ruf letztendlich macht?

00:05:21: Ja!

00:05:22: Also es sehr einfach wie gesagt in diese Branche einzusteigen.

00:05:27: Dann gibts natürlich unterschiedliche Strukturen.

00:05:29: Das wissen natürlich viele Kundinnen nicht.

00:05:31: Es gibt einmal der gebundene Vertreter, also der Klassische, der nur für eine Gesellschaft tätig werden kann.

00:05:37: Dann gibts die sogenannten Mehrfachagenten, die dann nur für ne Handvollversicherungsgesellschaften arbeiten.

00:05:42: Dann gibt's halt wirklich die Strukturvertriebe, die wirklich Heraschinen haben, Vertriebsziele, Leitfaden, die teilweise unabhängig sind aber auch gebunden oder mehrfach.

00:05:53: Aber wo man halt auch merkt das ist halt oft wirklich die Versicherungsverträge auch eine hohe Provision sind, weil sich sonst solche Strukturen auch gar nicht finanzieren lassen würden.

00:06:04: Und dann gibt es eben die unabhängigen Makler so wie ich das halt eben letztendlich

00:06:09: bin.".

00:06:10: Ja, dann finde ich das merke ich natürlich bei meiner Zielgruppe.

00:06:13: Das wird bei mir mal ruckgemeldet, dass sie oft halt auch einfach schlechte Erfahrungen mit gewissen Männern in der Branche haben und diese Branche ist vor allem einfach extrem männerdominiert Und oft ist es halt irgendwie dieses Bild vom älteren Mann anzuküchentisch hört irgendwie gar nicht richtig zu fragt nicht hat aber irgendwie gefühlt schon den richtigen Antrag dabei und am Ende ja heißt Es kommen hier unten rechts beton unterschreiben.

00:06:37: also das ist wirklich eigentlich Häufigste Grund, warum wirklich Frauen zu uns kommen und warum unsere Frauen uns dann halt letztendlich erzählen.

00:06:45: Boah krass!

00:06:46: Bei euch hab ich mich verstanden gefühlt oder ich hab's verstanden was ihr gesagt habt, ich habe mich gehört gefühelt.

00:06:51: Ihr habt wenigstens auch mal gefragt wie sehe ich das bei meinem alten Makler?

00:06:56: Der war der alte Versicherungsmakler, auch meinen Eltern, der hat sich da gar keine Mühe gegeben.

00:07:00: Das war so ein sicheres Geschäft für dich.

00:07:03: Da hab' ich mich auch gar nicht getraut irgendwie etwas zu fragen weil man sich dann oft so... Du vorkommst, wenn der heißt es hier rechts unterschreiben und irgendwie macht man das.

00:07:11: Weil man dann auch irgendwie nicht besser weiß keinen Kontra geben kann oder halt eben auch keine gezählten Fragen stellen kann.

00:07:18: Klar!

00:07:19: Und ja... Das sorgt einfach irgendwie immer für ein schlechtes Gefühl.

00:07:25: Ja, unnatürlich das sind halt auch vieles Verkäufer also ich bin ja auch in der Branche tätig und manche können sich einfach extrem gut verkaufen.

00:07:35: Wenn man es wie gesagt nicht besser weiß als jemanden der sich gut verkauft kann der muss halt auch nichts hinterstecken.

00:07:40: Man weiß es halt nicht.

00:07:41: kann er sich jetzt verkaufen unter Ahnung oder kann nur verkaufen und hat einfach gar keine Ahnung?

00:07:47: Dann kommt natürlich auch noch drauf an, hast du vielleicht jemanden der Ahnung hat?

00:07:50: An sich vom Produkt aber ist nicht unabhängig.

00:07:52: Das heißt er kann dir trotzdem auch nicht das beste Preisleistungsverhältnis anbieten.

00:07:58: Ja, dann kommt natürlich auch dieses kleinen Bock auf Versicherung von eigenen als auch von fremden Erfahrungen die man hört.

00:08:05: Also entweder hat man wirklich selbst schon schlechte Erfahrungen gehabt erfahren dass das teure Verträge sind, dass eine versicherung nicht geleistet hat oder einfach man hat vielleicht irgendwie so ein druckgefühl bekommen vom Berater macht das jetzt oder gar nicht.

00:08:19: es können ja unterschiedliche schlechte erfahrungen sein wie man selbst macht.

00:08:24: aber oft ist es natürlich auch oft natürlich nur von negativen oder auch fremden Erfahrungen, von anderen hört.

00:08:30: Dass man dann ... Ja, ich hatte eine jahrelang ne Buu und die hat am Ende nicht gezahlt.

00:08:35: Das ist ja wirklich auch ... Da hört man ja aus der Vergangenheit oder immer mal wieder schlechte Erfahrungen von anderem.

00:08:43: Und die Geschichten waren weiter und werden vielleicht anders weitererzählt.

00:08:48: Die Botschaft ist irgendwie immer, aber pass da auf!

00:08:52: Pass auf mit den Versicherungen, pass auf mit dem Berater.

00:08:55: Pass auf, dass du da nicht irgendwie ne Versicherung hast die du gar nicht willst.

00:09:00: Das ist halt wirklich schon so ein bisschen negativ getrimmt.

00:09:04: und wie gesagt wenn man das Kleingedruckte sieht, die Ausschlüsse, Druck beim Abschluss also irgendwie... Ist das manchmal ein bisschen schwierig?

00:09:12: Dann natürlich die Medien.

00:09:15: Wenn dann ist es auch oft mit Negativen hat Nachrichten irgendwie zu tun Weil schlechte Nachrichten verkaufen sich manchmal auch besser.

00:09:26: Ja, also sind wir uns einig ... dass das Bild von Versicherung einfach negativ ist und das kriegt man auf jeden Fall widerspiegelt durch Erfahrungen in Medien.

00:09:35: Und ja, eine Sache warum es natürlich so ein schlechtes Gefühl auslöst, ist natürlich auch weil wir als Menschen gar keinen richtigen Umgang damit lernen wie zum Beispiel in der Schule, ne?

00:09:46: Tagoras Jahr, Krankenversicherung nein oder andere Versicherungen.

00:09:51: Gerne!

00:09:51: Vielleicht wäre das mal ganz gut, wenigstens eine Erklärung für welche Versicherung da sind.

00:09:56: Weil wenn jetzt die Schule anfängt irgendwelche Tipps und Empfehlungen zu geben weil sich auch nicht wohin das führt aber es sind nunmehr keine Versicherungsexperten.

00:10:05: Aber wir müssen so erklären was wie wo wann zahlt welche Versicherungen dass man selbst einfach nur ein Verständnis dafür hat.

00:10:13: Ja, junge Menschen lernen gar kein Gefühl dann überhaupt für solche Verträge und können somit auch für sich dann gar keine Entscheidungen treffen.

00:10:21: Weil man kann ja nur gute Entscheidungen treffen wenn man eine gewisse Sicherheit irgendwo hat und vertrauen in die eigenen Entscheidungen ne?

00:10:33: Und woher natürlich glaube ich auch hauptsächlich dieser schlechte Ruf kommt ist auf die Provisionsbasierte Beratung.

00:10:44: Das ist einer der größten Punkte.

00:10:46: Da hab ich tatsächlich jetzt jemanden, wo ich die Ausbildung gemacht habe.

00:10:50: Da war relativ zum Schluss, wo was fertig war und hat neuer auszubildende angefangen.

00:10:54: Und er hatte auch mal auf ein Story von mir reagiert.

00:10:57: Wo ich nämlich vor kurzem was über die Berufsunfähigkeitsversicherung erzählt habe... ...und da hab ich gesagt Leute Achtung wenn ihr eine Berufsunfähigkeitversicherung abschließt dann sorgt dafür dass das bei unabhängigen Beratern und Marklern passiert weil Gerade da ist es super wichtig, einen Vergleich zu haben.

00:11:18: Weil jeder Versicherer die Gesundheitsfragen unterschiedlich auswertet und die auch unterschiedliche Kondition bietet.

00:11:25: Also wirklich vom Preis- leistungsverhältnis ... Es ist so wichtig, dass man da unabhängig Beratung fühlt.

00:11:32: Da hat mir der ehemalige Azubi darauf reagiert und meinte ja echt ist das nicht so?

00:11:38: Dass man bei einer unabhängigen Beratungen eben auch eher auf Provisionen Achtet!

00:11:43: Und jetzt nicht, was das beste Preis-Leistungsverhältnis ist.

00:11:46: Da hat man das auch schon gemerkt.

00:11:48: Der ist in der Branche aber gebunden an eine Gesellschaft und da hat man auch dieses Bild ... Ach ja, tut mal nicht so als unabhängige Berater hier seid ihr wirklich unabhängig oder guckt ihr nicht eher nur die meiste Provision aus?

00:12:01: Also ich kann natürlich nicht für alle sprechen und bestimmt gibt es auch die, die gucken wo's die meisten Provisionen gibt.

00:12:07: Aber ganz ehrlich, so und groß unterscheidet sich das auch nicht!

00:12:10: Ich schwöre auf alles, was ich habe.

00:12:13: Ich gucke nicht auf die Provision.

00:12:16: Man kriegt Provision?

00:12:17: Ja, dann rechne ich das auses Bestepreisleistungsverhältnis, gucke wirklich was wird mir oben angezeigt?

00:12:22: sind die von den Leistungen her gut?

00:12:24: also ich vergleiche wirklich und gucke und guck dann welche Versicherung ich dann rausnehme.

00:12:29: wenn jetzt zb zwei ganz gut sind zum Beispiel und beide gleich gut passen würden Dann gucke ich nicht nach der Provision.

00:12:36: Und ihr könnt es mir glauben oder nicht aber ist wirklich so.

00:12:40: Aber ich könnte auch schwören, dass es wirklich auch welche gibt, die halt eben darauf achten.

00:12:45: Und das ist es natürlich, dass diese Unsicherheit ... Weil man die Leute auch nicht hinter dem Kopf gucken kann.

00:12:52: Was ist denn jetzt?

00:12:53: Guckt ihr wirklich was für mich am besten ist oder da wo's am meisten Provisionen gibt?

00:12:58: und das ist wie gesagt glaube ich die größte Unsicherkeit weil's halt eben so schwer nachzuvollziehen ist zu überprüfen ist oder zu kontrollieren gibt.

00:13:06: Auch der Berater oder die Beraterin kann sagen, was sie will.

00:13:10: Man kann's als Leier nicht nachprüfen, ob's jetzt wirklich so is'.

00:13:14: Ja!

00:13:14: Das ist die größte Unsicherheit, bin ich mir ganz sicher.

00:13:20: Dann war es natürlich auch dieses Misstrau nicht unbedingt stärkt oder besser macht und dass viele Berater das grundsätzlich in dem Bereich Versicherung viel mit Angst verkauft wird.

00:13:31: Also willst du, dass deine Familie da keine finanzielle Absicherung hat wenn dir was passiert?

00:13:35: Es geht immer so direkt unter die Gürtelinie, ne?

00:13:38: Es wird sehr eindrücklich auf Risiken hingewiesen Und das kommt natürlich auch nicht bei allen so gut an.

00:13:46: Und vor allem Versicherung ist ja auch ein eher emotionales Thema.

00:13:50: Also ... wie gesagt, wenn man mit Angst spielt, triggern die natürlich gewisse Emotionen.

00:13:55: Weshalb man dann die Versicherung halt eben macht und schnell macht zu impulsiv?

00:14:00: Macht je nach Persönlichkeitstyp, denke ich mal!

00:14:04: Dann bereut man es aber natürlich auch schnell.

00:14:06: Und dann ist automatisch das Vertrauen auch natürlich weg, weil man natürlich irgendwie gedrängt wurde.

00:14:13: kann ich auch nur sagen, macht das nicht.

00:14:15: Und wenn da halt wirklich ein Berater ist und eine Beraterin die dann sagt ja es muss jetzt oder gar nicht... Das ist schon definitiv ein Warnzeichen!

00:14:22: Dann mach' es nicht und das ist auf jeden Fall schon schlechtes Zeichen.

00:14:26: Ja, aber wenn du's nicht aus Überzeugung kaufst und weil du es vielleicht auch nicht verstanden hast, dann mach es nicht, weil das bräust Du einfach und dann wirds wieder gekündigt und dann hat das irgendwie niemanden was gebracht.

00:14:39: Ja, und wenn das einfach schon mal passiert ist.

00:14:41: Ich kann es einmal prozent nachvollziehen, woher das kommt.

00:14:44: Dieses Skepsis, das Misstrauen definitiv ... ich weiß nur nicht wie ich es quasi beweisen soll.

00:14:52: Dass es halt eben bei mir nicht so ist.

00:14:54: Weil, wie gesagt, das kann ja auch jeder sagen.

00:14:56: Ich denke immer was Gutes ist immer das Feedback von bestehenden Kunden.

00:15:00: Da könnt ihr gerne mal bei Google, bei mir, bei den Bewertungen vorbeischauen.

00:15:05: Dann!

00:15:07: Ja, hab ich noch einen letzten Punkt.

00:15:08: Das betrifft vor allem einfach Frauen.

00:15:12: Hab ich letztens mit meiner Mitarbeiterin, der lieben Jacqui drüber geredet, dass das wirklich sehr häufig rückgemeldet wird, dass Frauen sich nicht so ernst genommen gefühlt haben und sich nicht getraut haben, Fragen zu stellen ... ja!

00:15:27: Die wurden dann einfach, was das angeht, irgendwie unterschätzt.

00:15:30: Unterschätz ist vielleicht zu verstehen und sie haben sich noch nicht mal die Mühe gemacht, das so zu erklären.

00:15:35: Das hab ich jetzt auch nochmal bei einem Workshop war.

00:15:38: Da hab ich immer das Thema über Versicherung in der Selbstständigkeit gesprochen.

00:15:42: Und vor allem auch einfach nochmal Thema Berufsunfähigkeitsbesicherungen.

00:15:46: Ich bin aber halt eben auf andere Themenversicherung eingegangen für die Selbstständlichkeit.

00:15:50: Eine hatte tatsächlich schon ein paar von den Versichern, weil die auch ... bei einem Bekannten ist, also versichert ist.

00:15:58: Und dann meinte sie aber auch dass die es trotzdem gut fand bei dem Workshop dabei zu sein, auch wenn sie sage ich mal das alles schon hat und da auch ein Anführungszeichen gut beraten ist.

00:16:07: Aber sie hat trotzdem gleichzeitig gesagt, dass sie es trotzdem schade findet, dass ihr eigener Makler gewisse Punkte nicht genannt habt Einfach nur, wie wichtig sind zu wissen.

00:16:20: Warum ist das so?

00:16:20: Also wirklich einfach diese Erklärungen und ich weiß nicht ob es dann so ein von Frau-zu-Frau-Ding ist aber ja oft habe ich das Gefühl dass wir Frauen halt auch so beraten wie wir selber gerne beraten werden wollen Und das kommt einfach sehr gut an bei den Kunden.

00:16:34: Weil viele unserer Frauen wirklich auch gesagt haben, boah jetzt fühle ich mich ... hab ich's verstanden?

00:16:38: Ich fühl mich verstanden!

00:16:39: Ich konnte nachfragen ohne mich blöd zu fühlen.

00:16:41: also es ist einfach immer ja was Positives am Ende des Gespräches.

00:16:47: Wir kriegen das irgendwie hin dass man sich danach denkt ach cool ey ich habe mich gar nicht so gefühlt wie in einem klassischen Versicherungsgespräch sondern eher wirklich mit einer Freundin, also so gequatscht.

00:17:02: Manchmal kriegen wir die Rückmeldung, das hat er sogar Spaß gemacht.

00:17:05: Ja, ist geil!

00:17:06: Das ist super.

00:17:07: Genau deswegen machen wir das und haben so einen Drives und einfach auch Bock auf unseren Job, wenn so ein Feedback bei herumkommt.

00:17:22: Genau jetzt haben wir ganz viele Erklärungen gehört, woher das kommt, warum das so ist.

00:17:28: Wo es alles einleuchtend ... Und vielleicht auch einfach mal gut gehört zu haben, wo her das alles irgendwie kommt?

00:17:37: Jetzt sprechen wir kurz darüber, was das in uns auslöst.

00:17:41: Oder in euch auslösst?

00:17:44: Und klar, Gefühl im Gespräch ist halt irgendwie auch Druck.

00:17:47: Druck ist verstehen zu müssen, Druck irgendwas zu machen, weil es ja wichtig ... Irgendwie hat man auch dieses Gefühl, dieses Zeitlimit so jetzt oder nie.

00:17:58: Auch Angst ist nicht zu verstehen, aber sich nicht wirklich trauen nachzufragen.

00:18:05: Ja, und manchmal kommt es dann einfach zu dem Entschluss.

00:18:08: Man unterschreibt vielleicht auch irgendwas, was man aber gar nicht wollte.

00:18:13: Man hatte dieses Gefühl, dass etwas aufgeschwatzt wird.

00:18:17: Es ist irgendwie so ein Kreislauf, ne?

00:18:20: Man versteht's nicht richtig.

00:18:21: Man will das einfach nicht machen.

00:18:22: Man traut sich nichts zu sagen.

00:18:23: Dann hat man eine Versicherung, die man nicht wollte ... Das löst wieder Frust aus!

00:18:30: Und vor allem dieses gegebenenfalls fehlendes Vertrauen als auch diese Überforderung, die man dann hat mit klauseln und klein gedruckten Begriffen.

00:18:40: Die man halt eben nicht versteht.

00:18:42: das führt meistens zum Rückzug und Passivität.

00:18:47: Weil das Gegenteil von Vertrauen ist mich unbedingt misstrauen sondern wirklich passivität.

00:18:53: ich komme da gleich noch mal drauf zu dass sich das wirklich psychologisch erkläre.

00:18:59: also ticken wir Menschen einfach Schutzmechanismus.

00:19:06: Dann kommen natürlich auch, wenn so was dann ist ... solche Sätze wie ich mach das später oder ich breche noch mal mit dem und dem und den oder ach, ich lese mich nochmal ein, aber ihre Recherche wird halt eben auch wie so'n Kaninchenbau ne?

00:19:21: Und man dreht sich an einfach nur im Kreis weil man natürlich dann vielleicht auch Sicherheit erhofft, aber es vielleicht dann das Gegenteil kommt, ne?

00:19:31: Ja... Ich hätte auch eine Studie herausgesucht, dass das alles natürlich emotionale Entscheidungen sind.

00:19:41: Die da getroffen werden.

00:19:43: also es wird sehr häufig nicht rational entschieden Dass man halt eben auch eine Versicherung braucht.

00:19:49: Also auch aber nicht nur sondern eher wirklich eine emotionale und drei entscheidende Faktoren beeinflussen diese Entscheidung.

00:19:59: Das ist natürlich vertrauen klar ohne dass passiert gar nichts.

00:20:04: Ein großer Strukturvertrieb hat genau darauf auch seine Strategie gesetzt, weil es da so ein Struktur Vertrieb gibt der.

00:20:20: wirklich wenn jemand da anfängt zu arbeiten, dann heißt es wirklich direkt macht man eine liste von deinen hundert freund nur bekannten oder fünfzig schreib alle mal runter die dir einfallen und die kannst du jetzt erstmal kontaktieren.

00:20:33: Und dann gibt's auch so ein witziges video wo Jan Böhmermann auch mal eins drüber gemacht hat.

00:20:41: Und da heißt es nämlich wirklich, das ist echt witzig dargestellt.

00:20:44: Dann kriegt man auf einmal so eine Nachricht von einem Schulfreund vor zehn Jahren und wer vermittelt jetzt Versicherung?

00:20:51: Und will dich halt eben versichern!

00:20:53: Weil man dann Vertrauen zu der Person irgendwo selbst hat, weil man die mag, weil sie schon immer korrekt fand, weil ihr immer ein cooler Bro war... Ja komm klar, sagt man nicht nein Check mal meine Versicherung und dann ist man drin.

00:21:07: Dann vertraut man dem, dann hat man da eine Versicherung gemacht und unterschätzt das der Typ aber auch wenn du den vielleicht privat vertraust, hat er beruflich davon überhaupt gar keine Ahnung.

00:21:16: Und damit kommen die so weit... Also es ist so krass!

00:21:20: Wie gut das funktioniert sage ich mal ohne dass ich jetzt vorhabe zu übernehmen, aber es ist halt eben erschreckend.

00:21:27: Dass man quasi klar, wenn man's vertraute, ist ja auch logisch.

00:21:30: Und hinterfragt man das vielleicht weniger?

00:21:33: Und lässt ihn machen.

00:21:36: Ja, dann Impulsivität hatte ich eben auch schon erwähnt.

00:21:39: Es ist schnell abgeschlossen aber dann halt eben auch schnell bereut und irgendwie Angst vorm Unbekannten.

00:21:45: Also Angst vor etwas was man selbst nicht so greifen kann.

00:21:48: Und das lämpt halt gegebenenfalls auch.

00:21:53: Wenig Fakten viel Gefühl kann man ein bisschen zusammenfassen.

00:22:00: Das lassen wir erst mal sacken.

00:22:02: Jetzt haben wir schon mal gesagt, woher kommt das und was macht das irgendwo mit einem?

00:22:07: Und jetzt lese ich einfach mal so paar Sätze vor.

00:22:11: Die dann kommen wenn man so überfordert ist oder halt so gelähmt ist von diesem Versicherungsgefühl.

00:22:19: Also es wirklich auch ohne Urteil.

00:22:21: also Ich will einfach nur dass man sich vielleicht damit identifizieren kann und einfach dann weiß ja okay Es ist ja ich bin gerade irgendwie in diesen Schutzmechanismus drin Aber Fakt ist halt, dass Versicherungen leider so wichtig sind.

00:22:36: Ja vielleicht seht ihr euch ja wieder in den Einzelnen setzen und wie gesagt das ist kein Shaming ne?

00:22:41: Sondern es einfach auch nur gut gemeint!

00:22:43: Soll ich nicht bloß stellen sondern vielleicht einen Weg da wo ihr sagt ach athabt ich bin da drinnen an diesen Ausreden.

00:22:51: Das hat etwas zu bedeuten.

00:22:52: Ich muss mich jetzt mal darum kümmern bringt ja nix Mir passiert das nicht.

00:23:00: Das ist zu kompliziert.

00:23:02: Mache ich, wenn ich mehr verdiene oder wieder arbeiten gehe?

00:23:06: Ich habe doch schon eine Versicherung?

00:23:09: oder ja... Reicht das nicht!

00:23:12: Ich frag mal meinen Mann, meinen Vater, meinen Freund?

00:23:15: Oder Ja, das mache ich nächste Woche.

00:23:19: Ich melde mich.

00:23:20: Ich warte noch bis das und das passiert.

00:23:24: Das sind wirklich Schutzreflexe.

00:23:26: Sind

00:23:27: menschlich?!

00:23:28: Aber teilweise können die halt eben teuer werden, wenn dann eben irgendwas passiert.

00:23:38: Jetzt möchte ich das ganze Phänomen einfach auch noch mal ein bisschen psychologisch erklären weil dass es wirklich auch wissenschaftlich belegt, dass uns das Gehirn wirklich in der Hinsicht sabotiert.

00:23:56: Es ist wirklich ein Phänomene wo man glaubt, dass einem selbst diese schlechten Ereignisse eher nicht passieren.

00:24:05: Also, man weiß es gibt die Altesarmut und man weiß dann auch eine von vier Personen werden berufsunfähig.

00:24:13: Man weiß Szene können schlecht werden und das kostet viel oder auch was Unfälle, Krankheiten oder auch Scheidungen angehen.

00:24:21: also euch auch solche Themen dass es dann unser Gehirn ist dann wirklich so Das passiert schon aber mir nicht.

00:24:29: Also es ist wirklich neurobiologisch verankert und dadurch überschätzt man gute Ereignisse.

00:24:36: Und unterschätst eben schlechte Eregnisse.

00:24:41: Ja, das fühlt sich halt ganz normal an wenn man das auch so ausspricht total logisch.

00:24:45: Das ist halt eben auch irgendwie ein bisschen das Tückige.

00:24:48: Der Mensch ist einfach wirklich zu programmiert Es muss erst was passieren.

00:24:53: oder so ein kleiner Hinweis, ach, das kann doch auch mir passieren.

00:24:59: Und genau dann ist es schon wieder zu spät eine Versicherung umzusetzen und genau da gehe ich gleich auf drei Versicherungen ein die das wirklich in meiner Praxis am meisten betrifft.

00:25:12: Also ich habe auch noch ganz interessant fand, das wollte nämlich jetzt nochmal in dem Zuge hier noch mal sagen, es gibt halt auch das Phänomen.

00:25:21: Dass klar, dass Gehirn die Gegenwart viel stärker bewertet als die Zukunft.

00:25:26: Das heißt wenn jetzt fünfzig Euro spart dann ist das ja sofort spürbar.

00:25:33: aber wenn man das zurücklegt für die Altersvorsorge das heißt erst in dreißig vierzig Jahren dann ist es natürlich nicht vorstellbar und deshalb zahlt man lieber etwas was man jetzt hier hat zum Beispiel eher neues Handy als eine Brustunfähigkeitsversicherung.

00:25:50: Oder man fliegt dann auch lieber in den Urlaub, als irgendwie an die Altersvorsorge zu denken?

00:25:56: Das heißt nicht, dass man dumm ist aber das Gehirn ist halt einfach eben so gebaut.

00:26:01: Es ist einfach auch gleichbarer für dem Menschen.

00:26:04: Man kriegt jetzt etwas und nicht wenn man zahlt etwas für etwas Hypothetisches was vielleicht nie passieren wird oder es passiert halt und es zahlt sich halt eben aus.

00:26:16: Und hier ist natürlich auch immer wahrscheinlich so ein Phänomen.

00:26:19: Ich kann mir das erklären, warum man halt eben dann auch erst handelt wenn wirklich was passiert ist nicht nur weil der Mensch sie tickt, weil es halt eben auch schöner ist sich jetzt direkt etwas zu haben diesen Konsum und man kann sich jetzt gleich etwas gönnen und weil's halt einfach nicht greifbar ist und weil man ja gar nicht will dass das passiert und wie gesagt auch gar nicht glaubt dass es passiert.

00:26:40: Schöne dass man das da nicht macht.

00:26:48: So.

00:26:49: Jetzt spreche ich mal aus meiner Berufserfahrung, bei welchen drei Versicherungen genau dieses Phänomen am meisten zum Tragen kommt.

00:27:01: Ja vor allem in letzter Zeit ganz häufig und extrem bei Rechtsschutzversicherungen.

00:27:08: Also das ist wirklich so eine wo man also es wirklich die sinnbildlich dafür dass man wirklich erstmal nicht glaubt dass man die braucht bis eben was passiert ist und dann kann man nämlich keine mehr abschließen.

00:27:23: Dann schließt man gefühlt eine ab für den nächsten Fall, um dann passiert erst mal wieder gar nichts.

00:27:29: Da hat man ihn wieder gekündigt und dann passiert irgendwie wieder ein Rechtsstreit.

00:27:33: Ja genau es ist wirklich so an Streitpflicht aus Egal ob man weiß, braucht ein Anwalt oder muss vor Gericht.

00:27:41: Aber dann wollen wir schnell eine Versicherung abschließen aber eine Wartezeit ist drei Monate.

00:27:46: Bestehender Konflikt ist sowieso ausgeschlossen und da kann man wirklich nichts mehr machen wenn irgendwas einfach schon mal passiert ist.

00:27:53: Und es ist dieser Streit bezogen auf ne Zeit vor Versicherungsbeginn Da kann man nix machen.

00:28:00: Aber in letzter Zeit kamen noch so viele ... Fälle rein, Kunden rein.

00:28:06: Bestehende Kunden auch oder neue Kunden die eine Rechtsschutzversicherung haben wollten weil was passiert ist und das war denn auch bewusst.

00:28:13: dass es dann vielleicht nicht mit versichert ist Haben wir natürlich noch mal versucht finde ich auch voll legitim dass man mal kurz fragt hey Ist es noch möglich ja oder nein?

00:28:23: Das heißt die machen jetzt eine auch wenn sie wissen dass der fall der einen geht gerade betrifft, dass der dann vielleicht nicht übernommen wird.

00:28:31: Aber dass die es wirklich auch für zukünftige Rechtschutzfälle haben.

00:28:35: Aber Auslöser ist okay?

00:28:37: Ich hatte jetzt selber die Begegnung und deswegen mache ich eine.

00:28:42: Und dann ist das auch sehr häufig bei der Zahnzusetzversicherung so, dass erst wirklich klar wird, brauche ich jetzt eine.

00:28:50: Wenn man wirklich beim Zahnarzt sitzt und er sagt, oh-oh-oh!

00:28:54: Das muss gemacht werden.

00:28:56: Der Befund liegt vielleicht vor aber den Behandlungsplan noch nicht.

00:29:00: Da ist es auch schon zu spät weil der Arzt etwas in die Krankenakte schreiben muss.

00:29:06: Also wenn er jetzt wirklich

00:29:08: Z.B.,

00:29:08: die Vorsorge war wirklich in Ordnung, aber hier man kennt den gut Wingman-Soundfalls.

00:29:13: Könnte vielleicht mal was kommen?

00:29:15: Ich sehe das und das ... Aber ich hab jetzt nichts reingeschrieben!

00:29:18: Dann kann man halt noch etwas machen, weil es ist noch nicht schwarz auf weiß runtergeschrieben.

00:29:23: Aber das ist oft auch ... Nee, ich glaub, man braucht erst mal so keine Zahnarztvorsorge.

00:29:27: Wenn ich hab nix an den Zähnen, geht's gut.

00:29:30: In der Familie ist auch großartig nichts.

00:29:31: Und dann kommt eben wie gesagt eine Zahnarztsvorsorge, der sagt da müssen Füllungen rein.

00:29:37: dann muss dies das jenes rein.

00:29:39: Oh, ich brauch ne Zahnzurzelsicherung!

00:29:41: Sorry geht nicht

00:29:42: mehr.".

00:29:42: Für alles was danach kommt aber nicht was jetzt schon festgestellt worden ist und da machen auch viele dann auch eine für alles was noch kommt.

00:29:50: also die meisten machen dann wirklich einet auch bei der Rechtschutz zum Beispiel für die nächsten Fälle Aber halt dann nicht mehr für den Fall.

00:29:59: Auch sehr Bestätigung von dem Ja, was wir psychologisch auch schon rausgefunden haben.

00:30:04: Dass so der Mensch einfach tickt erst glaubt man halt eben wirklich mir passiert das nicht dann passiert es und dann will man halt wirklich eine Versicherung.

00:30:10: wo's denn zu spät ist ja Dann die letzte Versicherung wohl natürlich auch sehr häufig vorkommt ist die Berufsunfähigkeitsversicherung.

00:30:19: gerade Rückkehrendepressionen Burnout kündigen sich natürlich irgendwie fast immer an Und egal, wie lapidar die Einstufung ist oder der Befund.

00:30:30: Auch wenn es jetzt auch noch mal einen Fall gibt, da geht's wirklich einfach nur um ein Erschöpfungszustand und auch da sind sie versichert.

00:30:37: Nee das ist irgendwie schon mal eine Vorstufe von vielleicht psychischen Erkrankungen, Depressionen.

00:30:43: was auch immer wollen wir nicht.

00:30:45: psychischen Erkrankungen wirklich ganz rigoros und nehmen einen noch nicht mal an.

00:30:50: Von wegen für alle anderen Krankheiten zahlen wir die BU, aber nur nicht für psychische Erkankungen weil die Psychi halt einfach so viel Einfluss auch auf andere Krankheiten haben.

00:31:00: kann sagen die Versicherer da so no we don't want you das ist ja auch schade Ja.

00:31:06: aber wenn es in der Aktie steht Tür zu.

00:31:09: Also bei der Berufs- und Fähigkeitsversicherung ist das natürlich noch mal extremer.

00:31:12: Da kann man nicht einfach, wie bei der Rechtschütze oder Zahnversicherung machen, ja okay... Ist zwar jetzt die aktuelle Behandlung nicht mit dabei aber alles was kommt, dann macht man eher noch einer, weil bei der BU es wirklich Ausschlüsse oder keinen Vertrag mehr möglich.

00:31:26: Ja, wie gesagt viele kommen bei der Bu wirklich dann wenn Ja, nichts mehr möglich ist oder man ein bisschen kämpfen muss.

00:31:34: Ich mache alles Mögliche und versuche da alles zu machen.

00:31:37: aber manche sagen selber Mist ich habe da echt so lange gewartet.

00:31:40: Oder es ist auch vielen einem nicht bewusst, ich hatte jetzt eine Kundin.

00:31:44: Die hat extra gewartet bis so eine gewisse Zeit um ist und ne Erkrankung dann nicht mehr drin ist in der Krankenakte diese fünf Jahre wo's mal komplett nicht stehen dürfte.

00:31:54: Und dann haben wir aber während wir gesprochen haben herausgefunden dass die von einem halben, dreiviertel Jahr beim Arzt war weil sie da einfach mal nur ein bisschen unmotiviert war.

00:32:06: Dann finden wir raus was mit der Psyche drinnen steht Und dann ist es auch schon wieder fast egal, was genau da drin steht.

00:32:14: Es ist halt eben nicht möglich, ne?

00:32:15: Also manchmal denkt man sich halt ... Da steht nix drinnen!

00:32:20: Aber lasst euch auf jeden Fall wenn ihr eine BU macht vorher die Krankenakte immer zu senden, wenn ihr in den letzten fünf Jahren beim Arzt wart.

00:32:27: Weil da steht eigentlich immer was drinne weil die Ärzte das halt leider irgendwas reinschreiben müssen damit sie das abgerechnet bekommen.

00:32:36: Jaaa Also, wie gesagt, versteht das gar nicht falsch.

00:32:38: Das ist überhaupt kein Vorwurf.

00:32:40: ich will einfach nur die damit deklarieren oder die erklären woher das kommt und was man auch jetzt tun kann ist der nächste Schritt Und einfach die auch vermitteln du bist nicht alleine mit den Gedanken Mit all dem es fehlen wirklich allen schwer weil das Thema nicht so greifbar ist und manchmal so Absprucht.

00:33:03: So dann kommen wir jetzt mal zum letzten teil und zwar was du jetzt tun kannst.

00:33:10: erstens Guck einfach selber mal, was habe ich überhaupt?

00:33:16: Was verstehe ich auch gar nicht... ...was ich da habe.

00:33:20: Also wirklich mal, sei es mal Apps durchgehen keine Ahnung E-Mails Ordner Einfach was hab' Ich Wenn man durcheinander ist halt einfach immer Fragen auftragen, also echt einfach nur mal versuchen Es rauszuschreiben und mal zu schauen.

00:33:37: Ja, was ist jetzt der Status quo?

00:33:39: Einfach mal Bestandsaufnahme Und dann vielleicht nicht unbedingt so, was kostet das?

00:33:44: Kann das weg?

00:33:45: Ja nein.

00:33:46: Sondern... Was würde passieren wenn ich zum Beispiel diese Versicherung nicht mehr habe?

00:33:52: Wofür ist das?

00:33:53: Was würde passieren, wenn das und das eintritt und ich hab die Versicherungen nicht?

00:33:57: also damit man halt eben So ein bisschen Gefühl bekommt was ist jetzt wirklich finanziell notwendig und was nicht?

00:34:03: war hier auch noch mal als reminder.

00:34:05: Man muss sich ja nicht dumm und dämlich versichern, sondern man braucht es nur für wirklich existenzbedrohende Risiken.

00:34:12: Und dann als dritter Schritt klein anfangen gar nicht so... diese Riesenbaustelle vor sich zu sehen und einfach mal einen ersten Schritt zu sehen gehen.

00:34:23: So jetzt gehe ich zum Beispiel erstmal, weiß ich was ich habe?

00:34:26: Jetzt gehe ich erst einmal damit zu einer Beraterin und lasst die jetzt erstmal checken bevor euch zum Beispiel neue Verträge mache.

00:34:33: oder oh ich sehe okay das hab' ich aber alles versorgen fehlt mir.

00:34:36: dann gehe ich das jetzt erstmal an erstmal das Thema also wirklich nicht so alles so perfektionieren auch wenn es jetzt erstmal unvollständig ist.

00:34:46: kein Druck keinen Stress Alles Schritt für Schritt, Hauptsache und eigentlich einfach dafür feiern das du es jetzt angibst.

00:34:52: Und in deinem Tempo such sie vielleicht ein Thema raus einen bestimmten Vertrag der dir bei uns Schmerzen macht.

00:34:58: Bei uns ist zum Beispiel herangehensweise immer so bevor wir überhaupt irgendwelche neuen Versicherungen über neue Versicherung oder Produkt besprechen gucken wir uns sowieso erst mal an was hast Du jetzt?

00:35:08: Und meistens schicken dann die Kunden die Unterlagen zu damit wir dass selber einschätzen können was das Verträge sind.

00:35:14: und da sagen wir ganz ehrlich kann weg lohnt sich nicht oder es muss optimiert werden, oder wir haben dann halt eben einfach perfekte neue Alternativen, Optimierung und Vorschläge.

00:35:26: Also da volle Transparenz wirklich ehrlich, fair und unabhängig.

00:35:32: Und dann picken wie uns ein Thema raus was am meisten Relevanz hat, was am Meisten Auswirkungen hat wenn man das jetzt nicht optimiert.

00:35:40: also wir suchen uns an wirklich raus was brennt und was dir auch am wichtigsten ist.

00:35:44: Und dann sieht man sich wirklich mehrere Male, alles Schritt für Schritt, alle Step by step und wir hangeln uns von einem Thema zum nächsten.

00:35:53: Genau!

00:35:54: Und als letztes natürlich eine Vertrauensperson finden.

00:35:57: Vielleicht kennst du jemanden der jemanden kennt oder du guckst irgendwo auf Instagram oder auf Google hast direkt ein gutes Bauchgefühl.

00:36:05: Es gibt ja auch kostenfreie Erstgespräche, die du buchen kannst um auch erst mal ein Gefühl zu bekommen.

00:36:10: Bei uns zum Beispiel kann man das auch.

00:36:12: oder auch der Vertragscheck, sprich bestehende Verträge abfotografieren und zu schicken ist auch komplett kostenfrei.

00:36:18: Das heißt, du kannst es mitnehmen oder ungefähr so eine halbe Stunde und wenn du irgendwie unsere Art und Weise nicht gut findest dann kannst du sagen okay danke für die Infos ich mache aber nicht weiter.

00:36:29: Aber dann kannst du ja schon mal so ein Gefühl bekommen, wie reden die mit mir?

00:36:33: Wie empfehlen die das?

00:36:34: Kommt dann wirklich auch mal das Gefühl auf okay, die verkauften nicht nur.

00:36:38: Bei uns hörst du auch mal die Sätze, es brauchst du gegebenenfalls nicht und das hört man vielleicht auch nicht immer unbedingt.

00:36:44: aber das sorgt natürlich auch schonmal... Immer wenn man alles nachvollziehen kann natürlich auch erstmal für Vertrauen.

00:36:51: So!

00:36:53: Das war's für die heutige Folge.

00:36:56: Ich hoffe, sie hat dir gefallen?

00:36:58: Hat ihr irgendwie geholfen sich nicht alleine mit den Gedanken und den Zweifeln oder den Unsicherheiten und Ängsten zu fühlen?

00:37:05: Ist das normal?

00:37:06: Mir geht es auch bei anderen Themen so was gerade notariell ist ... Manchmal auch Bank oder auch Steuern, das ist ganz normal.

00:37:15: Wenn man halt eben nicht sich selbst da gut auskennt ... Man kann einfach nicht Expertin für alles werden.

00:37:20: Deswegen würde ich immer schauen, woher kommen dann meine Ängste?

00:37:24: Mein Misstrauen und versuchen die Kontrolle und das Vertrauen zu einer Person doch noch zuzulassen.

00:37:30: Und ja also wie gesagt... dass das alles so ist.

00:37:35: Die Versicherungsbranche ist verrufen, es bleibt doch erst mal so.

00:37:38: Ich hoffe, dass in Zukunft auch mal positive Sachen erzählt werden im Medien die und die Versicherung hat das und das gezahlt.

00:37:46: Das geht halt immer dann manchmal unter.

00:37:48: also einfach immer so ein bisschen die Balance halten zwischen dem was man hört und eigenen Erfahrungen.

00:37:54: Dass nicht die Vorurteile aus einem sprechen.

00:37:56: Also die Branche ist so verrufene.

00:37:59: ich verstehe warum?

00:38:00: Und alles.

00:38:02: Aber es gibt auch immer noch die guten Berater, die Ernung haben.

00:38:04: Die ist ehrlich.

00:38:05: mein und ganz ehrlich, ganz doof gesagt... Es bringt doch alles nichts!

00:38:10: Man braucht doch gewisse Versicherungen.

00:38:12: Also auch wenn's nur eine privathaftig ist, die man brauche?

00:38:14: Eine Kfz-Versicherung oder eine Krankenversicherung?

00:38:17: Allein kommt der irgendwie gar nicht drum herum.

00:38:20: Und oft ist das natürlich auch so, dass gewisse Anlässe wie zum Beispiel Kind bekommen, Hausbau, Gang in die Selbstständigkeit.

00:38:28: Dass das natürlich oft Anläße sind wo man natürlich noch mal mit Versicherung konfrontiert wird und oft wie gesagt wenn etwas passiert oder wenn so ein Ereignis stattfindet.

00:38:37: Und besser spät als nie!

00:38:40: Und dann ist es natürlich trotzdem wichtig da eine vertrauenswürdige Person zu finden.

00:38:44: Ich lad euch definitiv ein.

00:38:46: Find ihr hier in den Show-Nodes unter der Podcastfolge, bei mir und meinem Team einen Termin zu buchen?

00:38:51: Ich verspreche euch!

00:38:52: Wir werden euch dann nicht enttäuschen und ihr werdet da wirklich eine ehrliche, faire Beratung bekommen auf Augenhöhe und komplett unabhängig... Und ja wir müsst euch selbst davon überzeugen.

00:39:03: ich kann jetzt noch fünf Minuten darüber sprechen aber guckt euch doch einfach mal die Bewertungen an auf Google Bucht euch einen Termin und wir freuen uns, euch vom Gegenteil zu überzeugen.

00:39:13: Und die Branche ein bisschen besser zu machen!

00:39:16: Ja so... So viel dazu.

00:39:19: Ich freue mich auf den Feedback der Folge.

00:39:22: Auch Themenwünsche nehme ich gerne entgegen für die nächsten Folgen.

00:39:26: Wenn ihr Lust und Zeit habt freue ich mich auch auf eine Bewertung hier auf Spotify oder wo du auch immer den Podcast hörst.

00:39:34: Gut dann bis zum nächsten Mal.